高端医疗保险

复星联合健康高端医疗保险产品介绍

日期:2021-08-13 14:42:04 点击数:

一、公司介绍

复星是一家全球性的创新驱动家庭消费产业集团。今年第29年,复星国际的总资产是7157亿,位列福布斯全球上市企业2000强的第371位。复星健康保险,更大的价值或者背景在于产业布局上跟集团发展方向非常契合。
有三大业务布局分别是:健康业务、附属业务、快乐业务。分成以下几大板块:医药制造、医药研发、医药分销和零售、医疗器械和医学诊断、互联网医疗健康产业投资,以及医疗服务,在这6大板块里面,复星都有一些明星企业,例如:医药制造领域的复星万邦医药。

复宏汉霖公司,做大分子的生物靶向研发,有三款靶向药上市。
复星凯特生物,肿瘤治疗的卡替疗法,率先在中国引入上市。
这几年在中国的公立医院,越来越普及达芬奇手术机器人,通过复星进行总代理。

依托复星集团,复星联合健康在2017年成立,现在已经在6个省市:广东、北京、上海、四川、江苏、重庆设立了分支机构,中高端医疗保险始终是非常重要的业务方向,已经累计为超过18万的家庭和企业用户提供中高端医疗产品保障。
2020年当年中高端医疗产品承保的客户超过了10万,公司累计赔付的中高端医疗产品的理赔件数超过了15万。

二、美国医疗保险

有4种:HMO,PPO,EPO,POS,还有很多其他变种,影响力最大的是HMO和PPO。2种不同的医疗保险实现的方式类型。
1、HMO的产品特点:
只能在网络内就诊,不能到网络外去看病。网络是指美国每一家医疗保险公司会有自己的合作网络,类似高端医疗的签约网络,但是两者差异很大。
要经过全科医生转诊或者家庭医生转诊才能看专科。HMO的模式是要求你要去看专科,必须首先经你的家庭医生的出诊,如果tA认为你有必要去看专科医生,经过转诊以后才能去看,不能直接去看专科医生,保险公司是不赔的。
2、PPO
第一个是网络内可以看病,网络外也可以看病,但是在网络外看病,个人要承担更高比例的支付。不需要经过家庭医生转诊,可以直接去看专科医生。PPO实际上更宽松,所以PPO最贵的产品。
对于美国的医疗,HMO是一个最便宜方案的代名词,它代表的是通过你的家庭医生为你进行日常监督管理,然后看专科必须经过家庭医生转诊以后,通过这样一种方式,而且通过签约的网络医院来有效的控制医疗费用开支,是一个控费的代名词。对于中国来讲,HMO的概念用的非常宽泛,可能各个场合都会用到。
接下来看美国MedicAre和 MedicAid两种由政府投入费用的医疗保险计划数据:

美国的医保规模在全球是最庞大的,但它的占比确实不是很高,只有美国不到1/3的人可以享受到基本医保,MedicAre虽然是一个政府项目,但是整个商业医疗保险在里面参与度是非常高的,类似于我们现在的基本医保,现在有些地区也在鼓励商业保险积极参与经办,直接通过商业保险来解决。美国也有一个类似我们国家医保局的角色,叫做CMS,像我们医保局一样来定方案、定费用、签约直付网络、对医疗机构进行管理。所以美国的这套模式在中国有很大的相似度,但这个相似度不是体现在我们中国的商保,而是在医保。

美国诞生了世界上非常多的500强健康险公司,这里列出了5+2

美国是世界上最发达的商业健康保险,医保覆盖只有1/3,剩下的全是商保的市场,医疗费用是世界上最贵且独一无二的,美国民众购买医疗保险意识也是全球最强,除了美国之外,中国的医疗保险市场理论上是可以做到全球第二大。

二、复星联合医疗险产品

有7款定位中高端的医疗保险产品


产品1:和睦家专属计划

是和和睦家医院专属独家合作的类似HMO的概念产品。
和睦家医疗忠诚客户的首选产品,日常就医主要在和睦家进行,这个产品就是首选。无论从产品设计,健康管理,保费,和睦家专属计划都非常有竞争力,这也是一款创新试验性的产品。
购买和睦医疗产品,会给客户配置一个和睦家的保健医生,所有的日常就诊,包括家庭健康的管理,由私人医生来完成。涉及专科问诊,会由私人医生进行内部协调,推荐内部合适的专家医生来进行诊治。产品的件均保费大概在2万左右。
门诊限定了其他看病的私立医院。
和睦家医院,20多年以来整个科室已经设置非常完备了,目前官网提供的数据,大概有27家科室。和睦家科室的完备性很好。

住院和门诊保额600万,门诊每次免赔是100元,只需要支付100,其他包括住院都是由保险全部直接承担的,和睦家直接结算,个人免付费。除了常规的住院、门诊,还有3项额外的健康促进福利:每年一次的综合全科健康检查,眼科,疫苗福利。

每年一次的全科健康检查,是保健医生基于个人在和睦家的病例和个人体况,定制的有必含项目。在此基础之上增加其他检查项目。

7周岁前所有需要注射的疫苗,免疫规划免费以及自费疫苗,和健康体检的福利。
产品2:全球通个人的配齐计划
在生育保障需求,在国内和境外提供孕育全程的保障,保费在7万左右,需要连续投保2年,所以2年的保费14万左右。
最大的特点是:已经怀孕了还可以投保,带完整的孕产护理。
有2款费率:未孕,已孕
常规生育的产检分娩,产后复查,大人常规住院、门诊医疗,都可以直接涵盖。
小孩出生后也可以直接涵盖。已经有1个宝宝的家庭可以免费直接加保。
例如:
已经有1个小孩妈妈准备生二胎,购买配齐计划以后,大宝可以自动享受福利,二宝出生后还加入(单独付费),2个小孩都可以享受保障产(1个孩子免费)
A款和B款, A款中国大陆地区,非昂贵医院。
B款是全球,或者中国大陆,昂贵医院。

保障福利明细:


住院额度500万,门诊8万,分娩和新生儿保额是200万,

产检和分娩额度,A款6万,B款9万
医学必须的剖腹产,A款10万,B款15万
妊娠并发症200万的额度。
妈妈还有紧急援助福利,免费携带一名0~7岁的子女入保。
孩子可以享受的福利是住院门诊、新生儿护理、疫苗和儿保,额度分别是住院50万和100万,门诊8万。新生儿14天内的护理费用限额是200万,包含紧急援助,体检和疫苗额度1万。
新生儿出生以后30天内免核保加保,如果超出30天或者是多胎,需要进行医学核保。
产品3:精选、臻选计划
精选计划不含昂贵医院,甄选计划是含昂贵医院,其他都一致。

保障福利:

每年赔付限额500万,保障地域是大中华地区,零免赔,100%赔付,可以自选住院免赔额。每年有1.2万体检和疫苗的额度。
住院可选0免赔、8000免赔和16,000的免赔额。
选了门诊责任,只能选择0免费的住院方案。
投保示例:

产品4、明亚尊享
是明亚专属销售的一个产品
2档计划,标准计划涵盖公立和私立医院(昂贵医院除外)
升级计划可以涵盖昂贵医院的


保障福利:


住院和住院门诊,家庭不同成员可方案不一致。

保障地域:中国大陆,大中华,国际,全球
免赔额有3档,0, 12,000 和20,000元
2个案例:


产品5.  百汇、睿星少儿计划

百汇医疗、睿宝儿科专属计划
百汇和睿宝主要提供门诊的就诊,住院通过公立特需和国际部实现,儿童可以单独投保,保费约9000元

2版价格,一版是全国版 9999,还有一版是成都版,对接成都的百汇机构6999。

睿宝儿科目前只在上海有网络,已经有10家门诊,0~5岁的是7999元, 6~18岁只有6999元。
产品6、团体SME计划
团体SME计划,针对20人以下中小企业的模块化产品。生育福利、既往症都可以选择性定制,1人保费1万左右。

福利保障:

产品7、乐健一生中端医疗

保费从1000到1万元,个人也可以投保。

可以选择0免赔,包含普通部和特需部

方案计划:

不同家庭,不同的搭配


客服热线,会有高端医疗专属的客服坐席进行受理,他们是高端医疗客户服务团队,统一进行受理和处理。

付费结算方式有2种,一个是直付服务,如果客户需要就诊通过客服中心进行预约,客户凭直付卡到医疗机构就诊,可以直接在现场进行账单确认后签字离开。保险公司和医疗机构会进行定期结算,直付申请书也会在合作的医疗机构柜台留存,客户签字确认。

直付网络主要是以自有网络为主,大概80-90%的预约就诊都是在自建。自建网络大概是有1000多家在中国大陆,海外网络主要分布在欧洲和美国。


事后理赔流程

理赔金额在3000以下的可以直接通过官方微信在线申请,不需要寄原件直接赔付。如果超过3000,需要把原件寄给保险公司。


有一些治疗需要事先授权,主治医生给出治疗意见以后,将预授权申请表填写完整后发到我们的预授权邮箱,由专员受理给出预授权意见或者给医院一份担保函。

接受指定的治疗之前必须进行预授权,因为这些预授权是对客户治疗方案、费用以及就诊的医疗机构合理性进行评估的指标。如果不做可能会影响理赔结果。
理赔案例:
(1)精选计划客户
小孩因为支气管的支原体肺炎住院治疗,住院15天,第一次住院之前申请预授权,额度是17万,客户住院的过程中超出了预期天数,所以医院重新发起了再次追加预授权金额的申请,复星联合及对担保金额进行了提升,从17万提升到了22万。

(2)配齐计划
B款产品全球计划,顺产的生育额度是9万,客户用了9万全额理赔。小孩是在美国出生后肛周脓肿,在美国洛杉矶儿童医院治疗20万的治疗费用,配齐计划有一项福利:新少儿护理额度200万,所以这个客户发生的20万费用被全额赔付。

(3)甄选计划

一个成年人因结石在香港养和医院接受治疗,将近20几万的费用,全额赔付。

(4)乐健一生
一个恶性肿瘤淋巴瘤的客户,从2018年开始第一次投保乐健一生,2019年续保,续保以后马上发现了淋巴瘤,随后进行了长期的治疗。


不可保情形:

可承保情形:

续保约定:

明亚睿诚营业部联合创始人/钻石团队长/多年全球寿险顶尖MDRT会员(TOT)/国内高端医疗先行者 王源源 手机/微信:15801361097

返回上一级