高端医疗保险

平安高端医疗保险系列

日期:2021-08-19 10:40:59 点击数:

一、健康市场

国家近些年提出了一些政策,无论是医改的工作中,卫健委一些联合部门,对于商业健康险对社会基本医疗保障的补充功能上也做了强烈的要求。同时包括银保监局近些年也对了整个医疗险市场做了规划规范化的要求及监管要求。

从今年的两会政府工作报告中,在医保改革当中未来的方向。
一是要逐步加强把门诊纳入到统筹支付目录当中的工作规划,北京上海还好,但是好多欠发达省市,整个的门诊保障体系还没有纳入到整个统筹支付里,还是通过个人账户来解决。未来国家肯定是把门诊往统筹支付来做的。低端医疗市场补充医疗的空间也会越来越小,保障水平也会越来越低,代表保费规模也会越来越低。但是对于中高端医疗市场来看,它对于社保范围之外或不能覆盖到的一些风险是长期存在的,随着大家生活水平的提高、医疗技术的提高,中高端值得关注的一个原因。
二是逐步加强社保异地结算的流程,尤其是跨省的结算流程跟工作,也能证实到国家整个医保体系正在全国一盘棋的方式来运作。
因为历史原因,国家每个省市甚至每个县都有自己的医保体系跟医保规则,造成了商业健康保险在整个经营产品中有地区差异。地区差异就代表无论是精算、服务,还是理赔上的一些困难,随着未来全国医保一盘棋的规划和实现,对于保险公司来说就会有更大的一些数据体量来设计产品,敢承担一些之前通过精算手段不能承担的产品跟风险。

从2019年健康险已经超越车险成为第二大险种了,这也是未来的一个趋势,因为毕竟人比车多。对于医疗的报销未来一定会远远超越车险。

平安健康险是国内首批的专业健康险公司之一。

通过这几年的发展,平安也开始进入长期险领域。因为医疗险进行长期险风险非常高,对于未来政策的评估,未来医疗价格的评估,相对来说没有太好的预判模型,但是对于客户,尤其是已经罹患了疾病的客户来说,又是一个非常大的保障条件,所以这个领域一直是被监管推行的。

平安健康险有20%的股份是南非最大的一家健康险公司或者说是全球客户量第三大的健康险公司Discovery的,所以引用了国外非常先进的体系、理念,包括一些健康促进的工具、系统,有一个合资的状态。

现在对外承诺的是3个工作日完成,其实内部有30%的案子是完全通过AI人工来审核的。
首先大大降低了差错率,第二大大提高了时效,基本上能够做到可能十几秒就能完成一个标准简单门诊案子的理赔(理算+支付),这些都是科技的投入对于客户未来服务体验的提升。

不合理的理赔指什么呢?
1. 医疗滥用
比如一个简单的病需要看很多回,那么我们需要通过策略来引导客户找到合适的医院和治疗方式。
2.一些既往风险,既往病隐瞒的情况。
3.冒名顶替就诊的情况,
这些属于不合理理赔范围之内的,我们如何发现它,如何控制它,才是考验公司会运营的能力。

重疾专案管理——平安乐健康重疾专案管理,客户罹患重疾之后,需要的赔付是一方面,更需要的是有一个朋友在身边来引导如何进行就医,如何进行后续的治疗康复,或者如何进行预防等等。有自己的专家团队来帮助有需要的罹患重疾的客户进行全程的跟踪、电话咨询、住院安排、出院随访等等。
平安健康APP和信用管理平台,这套是从南非引进的,希望客户能够分享一些对于健康方面的动作,无论是记住血压、早睡早起、运动、体重管理等等,凡是对健康有正向影响的,都会进行信用评级跟积分。这些积分对于未来的产品理赔,产品升级,甚至对日常的一些小福利都有相应的帮助。

企业专区,除了提供标准服务之外,也可以为企业定制企业专区,把保障内容包括一些视频讲解,在专属页面上进行展示,这是对团险客户相应的一些支持,包括对中小微客户提供了线上投保的方式,弹性福利平台。


二、平安健康险团队支持

三、爆款产品

医疗险对于风险的管控有两类
一类是对于医保目录进行控制和限制,因为国家对医保目录已经做了严格的风险筛选,所以对医保目录内和外是一个分界点。第二类是对于医院的种类,对于这种社保内的定点医院,还是在国际部、民营医疗机构和外资医疗机构,这两个是一个风险管控点。
对于社保目录和医院都有限制的,我认为叫百万年医疗,普惠型的医疗保险,就是补充医疗,又在社保范围内,只能去社保定点医院。
第二,对于医保目录没有限制,但对于医院有限制,只能在社保定点医院就诊。但是社保目录能够开放,无论是在社保目录内的,还是一些自费药都能开放的,一般叫中端医疗。
第三,目录和医院都没有限制,是所谓的高端医疗,匹配上相应的的服务。
团体产品

(1)致优套餐
优势:5个员工就可起保,方案比较灵活,可以门诊加住院、生育、体检、牙科等等。对于中草药物理治疗,精神病治疗都是全覆盖的,保障区域也可以调整。
横向对比了这个产品几个最大的优势,第一个是均价的套餐,0~65岁只要是在职的员工,就可以用于均价,年龄偏大的高管来说,有很高的吸引力。第二个它是全国来整个看盘子看赔付情况的,整个价格相对比较稳定,基本上每年通胀到不了5%。第三个,产品的设计没有过度的保障,保障保额水平在一个合理范围之内,使价格也是相对比较低。


产品三个套餐,黄金是大陆,白金是大中华,全球除美是钻石方案。
(2)京享套餐
目前高端医疗的价格水平基本上是在1万以上,百万医疗的水平基本上是在600以下,那么几千块钱这个档次目前还没有,所以这样的产品。是北京专属的,只有北京地区能够进行售卖跟投保。

(3)团体e生保
相当于百万医疗的团体版,接受公司统一付费,也接受公司员工的自费行为,3人起保,20人公司付费的话可以承担一般既往症。员工个人付费的话是不承担既往症,需要完全预核保,这个比较适合一些小团体来投保。
(4)团体定制
对于一些大客户或者对一些客户有完善的保障需求来说,可以进行灵活定制。只要满足20个人以上,对于他的意外、重疾、百万医疗加起补,甚至加高端等等,可以做分层的设计,分险种的设计等等。
个人产品

(1)颐享A/B
颐享是目前主推的一款高端医疗个人产品,它分为AB款,A款是纯住院, B款是住院加门诊。

(2)尊欣人生
主要的人群就是0~17岁的孩子单独投保

(3)平安宝贝
针对0~14岁的孩子设计的一款,我们叫HMO的一个医疗保险,相当于是跟医疗诊所来进行合作做风险打包的方式,首诊指定某一家诊所,这个诊所如果治疗不了,需要一些专科医院的治疗的话,它来进行转诊。
(4)e生保长期医疗

(5)终身防癌险

明亚睿诚营业部联合创始人/钻石团队长/多年全球寿险顶尖MDRT会员(TOT)/国内高端医疗先行者

王源源 手机/微信:15801361097


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