高端医疗保险

产品对比 | 招商信诺醇悦住院和友邦高端医疗保险

日期:2021-12-10 14:40:24 点击数:

一、公司介绍
招商信诺是一家成立于2003年的合资寿险公司,股东双方分别是来自于两家世界500强企业,中方股东是目前在全球银行排名在14位的一家以服务著称的内资银行——招商银行;外方股东也就是高端医疗险的产品基本,来自于美国四大健康险产品供应商之一的美国信诺集团,股东双方分别是各50%的持股比例。
十几年的稳定经营造就了规模和效益均衡发展的中型寿险公司,目前公司总资产是900亿,风险监管评级始终维持在A级,作为一家长期经营一年期高端医疗险的公司而言,股东的稳定性、经营的稳定性无疑是给客户提供稳定的产品输出、稳定的服务输出的保证。
作为高端医疗险产品供应商,区别于市场上其公司主要不同在哪里?
首先,从2003年成立,到2009年在中国大陆市场上开展了高端医疗险业务,服务客群从最早的外籍人士、外籍企业发展到目前国内的中高净值人群,以及内资企业以及优秀的外资企业。产品线涵盖了团险,团体高端医疗、团体中端医疗、个人高端医疗、个人中端医疗,以及纯住院的高端医疗险产品。11年时间积累了足够丰富的中高端人群的服务经验以及产品开发经验,有足够的服务经验,保证给客户提供良好的服务体验。
其次,招商信诺是中国市场上为数不多的自建直付医疗网络的公司,每一家医疗网络都是通过招商信诺去签约,跟医院达成直接的合作。自建直付医疗网络能给客户带来效率更高的沟通及服务体验。
第三,招商信诺在几年前成立一家全资的健康管理子公司,拥有一支自有的专业医生和护士的团队,给客户带来相对基础的健康管理服务,比如日常医护热线等。全国2000多家医院和医疗资源达成了稳定协议,持续输出。
目前主要的服务客群在中高净值人群,医疗险涵盖了三款产品,中端产品是智慧人生中端医疗保险,对于高净值人群覆盖了醇享人生plus,含有门诊和住院的标准的高端医疗险计划。纯住院的高端医疗险:醇悦人生和升级版醇悦人生II
二、醇悦人生II住院医疗保险
醇悦人生是在2019年上市的一款纯住院的高端医疗险产品,口碑非常好,从2019年上市到目前为止没有经历过任何的调费,保障福利也没有任何的变更,直到现在迎来第一次的产品升级。
1.醇悦人生升级点
(1)保障计划升级
• 新增保障区域:大中华
• 新增高免赔额选项:3万/5万
(2)保障责任升级
• 增加住院或日间手术前后保障天数
• 升级恶性肿瘤医疗保障
• 扩展器官移植后的抗排异治疗保障
• 扩展保障区域外紧急医疗保障
• 新增可选体检保障
(3)健康管理服务升级
• 升级国内外二诊服务
• 新增专家门诊预约服务
• 新增住院手术协调服务
2. 产品详情

(1)保障计划:全球、全球除美国、大中华地区

(2)年度赔付限额:1000万/600万(大中华)

(3)医院范围:所有医院(全球计划:美国地区非网络医院自负比例20%)

(4)特定医院自负比例:全球为0,全球除美和大中华均为0或100%

(5)免赔额:0免赔,8000元,3万,5万

涵盖了住院过程中正常的病床、手术、药品、设备、医生服务费、重症监护、康复治疗、临终关怀以及家庭护理的主要责任。
(1)病床费没有限制:赔付在任何一家医院的基本单人间费用
(2)对未成年人住院责任福利,涵盖未成年人的父母或者监护人陪床的费用
(3)器官、骨髓及干细胞移植的费用,依然涵盖了移植过程中的供体及受体双向手术的费用
(4)在住院过程中发生的内置修复体、设备及装置费用正常涵盖
一些手术过程中遇到的心脏支架、人工晶体、人工髋关节一些人工器官,包括人工耳蜗,只要符合医疗必要性都可以正常赔付。对于手术过后用的一些外置修复体,也有一定责任。
(5)涵盖了无赔付住院津贴,根据实际住院天数600元/天,每一保险期间内以 30 天为限。
(6)特殊门诊正常覆盖所有先进的治疗方式,包括免疫疗法、内分泌疗法以及靶向治疗等,同时涵盖常规的放化疗、肾透析以及器官移植后的抗排异治疗。对于住院前后的门急诊的费用,扩展为住院前45天,住院后60天。
(7)体检福利,可以灵活选择1000或者2000元的福利
(8)紧急医疗保障,除了涵盖常规的意外门急诊、齿科意外门急诊、当地救护车费用、全球紧急救援以外,增加了保障区域外的紧急医疗。即使选择了大中华或者全球除美,因为非就医原因离开保障区域30天内发生了紧急情况,也可以正常赔付。
3.保费示例
以一个家庭为例,39岁爸爸,选择全球除美计划8000免赔额,保费在4500左右;35岁妈妈是5790元;8岁女孩是2900元,5岁男孩是3580元,合计一家人一年的保费整体可以控制在17000元左右,就可以得到每人1000万的全球除美地区的医疗福利保障。
家庭单折扣:同一保单中被保险人人数不少于2人,家庭单中至少有一位成年被保险人时,整单有95折。
4.投保规则
(1)投保年龄:被保险人年龄为出生满30天至65周岁
(2)保险期限:一年
(3)交费方式:年交
(4)生效日规则:按核保通过日与保费到账日较晚者次日零时生效
特别说明:
(1)当被保险人为年龄大于等于7周岁的未成年人时,可单独投保本款保险产品,当被保险人年龄<7周岁时,须与法定监护人同时投保且投保同一计划, 以同一保单号才可出单;
(2)当被保险人为1周岁或以下儿童时,需进行人工核保。投保人需提供被保险人出生时的出院小结或保险人要求的其他病历资料进行人工核保;
(3)当被保人为年龄满55周岁及以上的成年人时或BMI≥33 的40周岁及以上的被保险人,需进行我司安排的体检(我司承担基本体检费用);
(4)如果被保险人自投保单签署之日起未来一年内在中国大陆居住或工作的时间不满6个月,则该被保险人无法承保;
(5)增减被保险人:除非发生重大人生事件,本保险仅可在续保时增加或减少被保险人。新增被保险人需填写《被保险人健康告知书》及保险人要求的其他材料进行人工核保,等待期适用于新增被保险人。
5.特定医院列表
中国大陆:
(1)和睦家医疗旗下的医疗机构(包括所有在北京,上海,广州,无锡,天津及其他所在城市的医院和诊所。)
(2)百汇医疗集团(包括所有在上海、成都、苏州、香港或其他所在城市的医院和诊所。)
(3)国际 SOS 诊所(国际 SOS 和莱佛士医疗的合资诊所)(包括所有在北京、天津、南京、大连或其他所在城市的医院或诊所。)
(4)曜影医疗旗下医疗机构
(5)北京国际医疗中心
(6)北京天坛普华医院
(7)北京明德医院
(8)上海天坛普华医院
(9)上海东方联合医院
(10)美国医学中心(上海)
(11)上海沃德医疗中心
(12)国际外科手术中心(广州或其他所在城市)
中国香港:
(1)香港港安医院
(2)明德国际医院
(3)香港养和医院

三、醇悦人生II健康管理服务介绍
1.医疗咨询热线:保险期间内,可享受不限次的医疗咨询服务
通过专设的400电话热线,由招商信诺健康管理自建护士团队为用户提供医疗咨询,解答在健康、疾病、就医等方面的疑问;并提供以下健康医疗服务内容:病情预判分诊、就医科室建议等;饮食养生、运动建议、日常疾病防治等;紧急情况(如外伤、高热、被犬咬伤等)的处理建议指导等。
2.门诊预约:保险期间内,可享受3次的门诊预约服务
协调与安排招商信诺健康管理合作医院内的就医服务,提供三甲医院副主任级别以上专家门诊就医的预约服务。
3.住院或手术协调:保险期间内,不限次使用
发生疾病,提出住院或手术需求,招商信诺健康管理专员根据用户已有入院或手术通知单医院及专家信息,为用户提供健康管理提供医疗网络的内合作医院住院或手术安排服务。
4.国内外第二诊疗意见:保险期间内,可享受国内第二诊疗意见服务1次国外第二诊疗意见服务一次
5.赴美就医咨询:保险期间内,不限次使用
四、常见问题
1.首次投保被除外了怎么办?
续保时支持复议,提交相关病情复查报告,如核保结论更新,系统会出具更新续保结论。
2.发生大的理赔,续保会被单独加费吗?
(1)产品普涨,既往醇悦人生自上市以来没有涨费
(2)不因个人既往理赔情况进行单独调费
3.有无社保费率怎么选?
建议选择无社保费率
4.什么人不能买?
(1)支持1-4类职业人群投保,不区分国籍
(2)高风险类别行业拒保,如战斗机飞行员、野战军人
(3)医生、护士等专业医疗岗位人员不建议投保
(4)27周以后孕妇,建议产后投保
(5)外籍客户投保时,需在中国大陆居留满14天
5.外购药责任涵盖吗?
涵盖保单责任内的外购药理赔,注意需申请预授权
6.器官、骨髓干细胞移植过程中供体非费用赔付吗?
在医疗必要的移植手术中,捐献者可以获得如下医疗费用的赔付:
• 获取器官或骨髓的外科手术费用
• 医疗必要并且符合通常医疗惯例的组织配型检测费用
• 捐献者因捐献行为而发生的必要医院收费
• 捐献者因捐献而发生的并发症治疗费用,但限于捐献进行后30天内的治疗费用
对本保险合同规定范围内的捐献者费用,如果捐献者可以从其他保险或费用承担者获得赔偿或补偿,我方承担的部分相应减少。
7.老客户可以转保新产品吗?
可以,计划平移免核保,计划升级需核保。
五、与友邦高端医疗保险区别

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明亚睿诚营业部联合创始人/钻石团队长/多年全球寿险顶尖MDRT会员(TOT)/国内高端医疗先行者 王源源 15801361097(手机/微信

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