教育金/养老保险

长城人寿山海关增额两全保险(可附加万能账户和指定第二投保人)

日期:2021-11-19 10:19:44 点击数:

    长城人寿山海关增额两全险,既有身故金,又有满期金。最大特点可以附加万能账户,平时零花钱可以存,相当于多个2.5%保底的银行存折。现行收益4%多还比2.5%高,前几年有手续费,以后可以多个存零花钱的地方。
    增额寿险是安全和专业的途径,让自己已经创造拥有的财富得以保值,并且传承。定量投资决定的是财富的多少,法律属性决定拥有的财富最后能够属于谁?无论债务税务还是家庭的结构变化,都可能会影响自己财富的去向。

    长城山海关增额两全险,区别于目前市场上非常销售火爆的增额终身寿。如果到满期,向被保险人给满期保险金,同时又是一个增额型的保险,保额按4%每年递增,带动现金价值增长,而且能够灵活取用。


    一、优势和特点
    1.生死两全:既保生又保身故
    满期金:生存
    在合同中写明约定的保险期间,保险期间是短至20年,长至105岁,只要到了满期,被保险人就可以如约拿到满期金。
    对于一个家庭,尤其是中高层人群,想做到传承,在给自己或者子女投保的时候,希望资产传给下一代,同时投保人始终对保单有掌控权,可以随时减保或者退保。经过20年、30年或者更长的时间,孩子大了,合同也满期了,很顺畅的就把传承金额给被保险人孩子。
    身故或全残保险金:身故,和其他增额终身寿责任相同,赔付身故金给到受益人
    2.文武双全:既保领取,又保追加
    (1)可以减保:部分领取现金价值,写入合同。按照条款约定,可以再保单生效满5年后,申请部分领取,每次领取按投保时基本保额的20%为限。非常灵活,而且是条款确定,可以到时取出来做子女教育金,自己的旅游基金,创业金,或养老金等。基本保险金额增加:
    (2)可以加保:在合同中已经写明了,既可以领取也可以追加。
    有5次机会,分别是在保单生效以后的第2、第4、第6、第8、第10个保单周年日前30内申请按照原来投保的费率进行加保的权利。
    基本保险金额减少:减保
    主险合同生效或最后一次复效之日起满5年后,可以申请减保。
    有4种现存的减保规则
    (1)按照全部所交保费,按累计所交保费的20%减保领取,对应的现金价值是不变的。
    (2)按照上年度的所交保费,一旦减保,减的不仅仅是保额,对应的现金价值也会减少,总保费也对应减少。也就是上年度的保费因减保递减,减保后到手的金额也是递减的。
    (3)按照上年度初基本保额的20%,增额终身寿的保额是有一个上涨的趋势,在操作减保的时候减到手的金额可能是先递增,但是后面还会递减下来。

    (4)按照投保时保单载明的基本保险金额,是不变的,减少的额度的比例20%,保额是不变的,但是体现在现金价值方面就是递增的。


    3.才貌双全:既保4%增额,又保现金价值刚兑
    在合同中,保额是按照4%进行增额。保单年度末的现金价值会在保单上载明,体现了刚性兑付。
    银行利率是下行的,增额寿长期储蓄是增长的,家庭资产的压舱石。既有保值增值,又有法律属性,伴随一辈子。
    以每年存10万,存满5年,现金价值达到528880元。返本快,开始每年增值,和时间做朋友非常好的存钱工具(可看下图最后一列的单利)

    和年龄关系不大,主要看存的年限。实现家庭财务的一个个小目标。


    4.人财两全:既保风险杠杆,又保财富增值
    附加定寿的保险期间可以跟主险不一样,也就是可以等于或者小于山海关增额两全的保险期间,但是它的交费期间是可以长于主险的。需要关注,有可能因为寿险的额度高到一定程度触发体检的要求。附加险的保额可以最高做到主险保额的20倍。这样保单还有很强的杠杆作用。
    5.忠孝两全:既保对夫妻一方忠诚,又保对母亲的孝顺
    可以太太做投保人,自己做被保险人,夫妻互保,让太太掌控保单权益。保单上的身故受益人是自己的母亲,一旦自己发生不测,可以给母亲留下更多的资金,如果在保险期满以后,这张保单的所有利益直接给到被保险人本人,是三方受益的合同。
    6.自带豁免:规避缴费期意外风险
    案例:
    张三是二婚,婚后给太太购买了一份保额为300万、5年交费的山海关增两全险,受益人是他们的孩子,这是一份给新家庭的孩子准备财富传承的保险。很不幸在交费期间内,张三因为意外离世了,张三太太和孩子诉求,就是要自己来当保单投保人。
    因为保单有投保人张三豁免功能,所以张三太太不需要继续交费。但是关注的是权属问题,因为张三有前妻和前妻的孩子、自己的父母,由谁来当新的投保人存在争议。按照法律规定,必须协商出投保人,否则这张保单就会出现变化。
    有几种情况:
    (1)协商无果,只能解除合同,由全体法定的继承人共同分割这张保单已经产生的现金价值。
    (2)由张三太太把确定要分割出去的现金价值补偿给那些人,然后自己才能够拥有这张保单。
    无论哪种结果都会面临一部分的损失。
    缴费期内,如投保人先于被保人身故,保单想继续有效该如何处置?
    通过设置保单的【第二投保人】免去家庭纠纷
    第二投保人原则上由被保险人来担当,如果被保险人是未成年人,也可以由他的监护人来做第二投保人。当投保人发生风险的时候,后续的保费是被豁免,第二投保人自动升级为保单的投保人,对保单的权益进行掌控。
    核心价值:完美的净值型金融资产管理工具
    举例:锁定20年长期持有利率,到期一定、确定以及肯定能全额刚性兑付,可提前全额/部分赎回,不扣手续费,提前赎回,还有恒定当期收益。
    7、指定第二投保人的流程
    (1)犹豫期后的保单有效期内可以办理第二投保人指定项目。
    (2)投保人须亲至客服柜面办理,不允许代办,如被保险人为未成年人,需监护人临柜。
    (3)第二投保人指定范围:
    ①投、被保险人已满18周岁,第二投保人仅能指定为被保险人;
    ②被保险人年龄在8-18(不含)周岁之间,第二投保人可以指定范围为投保人的父母、祖父母、外祖父母、法定监护人。
    ③被保险人年龄在0-8(不含)周岁之间,第二投保人仅能指定为被保险人的父母或法定监护人。
    ④第二投保人指定后,办理投保人变更时新投保人只能选择指定的第二投保人,不可变更为其他人。
    (4)第二投保人办理投保人变更的证明材料:
    ①原投保人死亡,提供原投保人死亡证明;
    ②原投保人成为无民事行为能力人,提供司法机关出具的认定材料。
    二、可附加万能账户

    保底2.5%,现行4.8%,追加无上限


    三、投保规则
    1 投保年龄:出生满30天到70周岁
    2 保险期间: 20年、30年、保到60周岁、70周岁和105周岁
    3 缴费期间:趸交,3年、5年、10年
    4 保险责任:身故全残保险金,满期金,投保人意外身故或全残的豁免保险费
    5 投保关系:父母、配偶、子女,隔代投保(不限定8岁,0岁也可以投)、旁系投保。
    6 其他服务:可设置第二投保人,对接信托,可以附加万能账户
    四、信托   

    北京信托,五矿信托,这两家信托都是央字头的,从信誉到实力,到经营成绩都是非常出众的

    保险金信托设立模式:信托接受保险金信托模式

    客户(投保人)购买大额保单后,不希望巨额保险金/满期金直接交付保险受益人,选择交付给信托,由信托长期管理资金,并逐步给付客户想给的每一个人,让他们长期收到客户的纸质和资助。
    【保险金信托起步金额】
    不用达到千万现金资产,可总保费300万、500万,比如每年保费30万*10年,或者保费60万*5年,就可以建立家族信托。
    家族信托可以解决很多分配问题,如果客户手上有一个信托账户,可以让自己的保险金或者满期金进入到信托账户,解决分配规划的问题。
    五、长城人寿公司
    成立于2005年是全国性公司,是北京西城区国资委重要子企业,是北京金融街投资(集团)有限公司旗下金融版块控股公司。总部位于北京,注册资本金是55.31亿,总资产已经超过了700亿,目前在全国布局了13家分公司,在13家分公司下面,有众多3级机构、4级机构,能够更好的为明亚全国客户进行服务。有自己控股的长城财富资产管理有限公司,对于公司的投资运营是非常有助力的。2021年二季度的时候偿付能力是174.11%,被监管的风险评级是A级。
    明亚睿诚营业部联合创始人/钻石团队长/多年全球寿险顶尖MDRT会员(TOT)/国内高端医疗先行者 王源源 手机/微信:15801361097

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