教育金/养老保险

信泰人寿千万人生2020年金保险

日期:2020-02-04 18:15:54 点击数:

    全球地缘政治风险上升,贸易保护主义抬头,贸易争端持续升级,世界贸易贸易规则体系受到挑战和威胁。全球经济增长不确定性增加。

    目前欧元区、瑞士、丹麦、瑞典和日本等国家或地区基本实行负利率。利率下行的趋势和负利率现象,未来财富增长充满不确定,资产配置尤为重要。

    全球经济增速放缓、中美经贸摩擦持续和内需疲弱等多重因素的影响下,我国GDP增长率超预期放缓,2019年二季度为6.2%。GDP增长率相对下降时,就业难度增加,未来现金流具有很强的不确定性。

    31.jpg

    中国人口老龄化进程超前于经济发展进程,在2026年老龄社会到来之际,我国凭借现有的经济发展趋势也难以达到“富有”的水平,这使我国面临的风险更为严峻。根据《中国养老精算报告2019-2050》的调查研究显示。全国城镇企业职工基本养老保险基金累计结余预计到2035 年耗尽。对美好生活的向往是确定的,对于优质教育、医疗、养老资源的追求是确定的,对于保障现有财富安全和稳健增值的需求是确定的。

    如何应对通货膨胀下个人财富的缩水?如何保持家庭财务收入稳健增长?如何在不确定的大环境下守住自己生活的“小确定”?

    个人配置年金的四个问题:

    增长性

    财富是否会不断增加,不因日渐繁重的生活责任降低生活品质?

    持续性

    资金的来源是否会中断,是否无法满足自身的需求、持续维持有品质的生活?

    安全性

    资金的安全性是否有保障,不会出现“爆雷”或是“庞氏骗局”的情形?

    专属性

    未来会否遇到政策调整、企业破产、债务追偿、法律诉讼、婚姻破裂等极端事件导致资产流失?

    32.jpg

    1、流动性资产(塔底)

    塔基是最底层中较宽的部分,这部分是理财规划的基石,也是家庭理财的首要前提:保障日常生活中资金的流动性。衣食住行等日常开支毫无疑问都是需要充足的流动现金来作保障,大约占到家庭月收入的3-6倍或者家庭总资产的50%左右,储存形式以活期存款为主,保障资金安全及日常生活的需要。

    2、安全性资产(塔身)

    是保障家庭资产安全及不贬值的部分,也可称为保险资产,这类资产主要起保障作用,保障家庭未来5年或者更长时期的计划性支出

    在家庭理财中,可以将家庭30%的资产配置于此处,具体可选择一些保险产品和银行长期理财产品等,在保证资金相对安全的前提下获得更高收益。

    3、收益性资产(塔尖)

    是最顶端的部分,家庭在做好了塔基与塔身的资产配置后,就可以在塔尖选择一些收益性比较高的资产,如股票、基金类产品,这部分资金可占家庭资金的20%左右。

    一般而言,收益越高,伴随的风险也越大。投资者需要结合自身能力及风险偏好选择具体的产品,关键是要平衡配置

    333.jpg

    444.jpg

    一、信泰人寿 千万人生(2020)产品特色

    1、传承之选、保值增值 您在投保时可以指定受益人,让爱、责任和资产得以传承。生存年金的稳定领取及万能账户的复利结算,助力您的资产保值增值。

    2、短期缴费、一生保障 本产品缴费方式可灵活选择三年、五年或十年,保险期间为终身。

    3、年金给付、五年起领 从千万人生第五个保单周年日开始,您可以按照保险合同约定的比例领取生存年金,年年领取、直至终老。

    4、组合账户、终身拥有 为满足客户需求,可选择搭配《信泰如意鑫(钻石版)养老年金保险(万能型)》,千万人生生存年金可进入万能账户再次增值。

    5、可借可领、现金无忧 您的财务安排,可选择启动千万人生保单借款或者万能账户部分领取功能,按需规划、方便支配。

    555.jpg

    666.jpg

    二、可以附加如意鑫(钻石版)万能账户

    生存年金

    养老年金起始领取年龄为60、65、70或75周岁四种;

    本合同养老年金起始领取年龄由您在投保时与我们约定,并载明于保险单上。若您在投保时未选择养老年金起始领取年龄,则默认为60周岁。

    自本合同养老年金起始领取日零时起,若被保险人在每个保单周年日零时生存且本合同有效的,我们按本合同当时个人账户价值的5%给付养老年金,个人账户价值按给付的养老年金金额等额减少。每个保单年度内累计给付的养老年金与部分领取之和不得超过本合同已交保险费的20%。

    若被保险人领取养老年金后的个人账户价值低于500元,本公司将中止给付后续养老年金,届时,被保险人可一次性向我们申请领取个人账户价值。

    身故保险金

    被保险人身故的,本合同终止,我们按被保险人身故时本合同个人账户价值的100%给付身故保险金。

    777.jpg

    三、投保规则

    1.被保险人年龄:出生满5天至70周岁。

    2.保险期间:终身。

    3.交费期间: 3年、5年、10年。

    四、案例演示

    信先生30周岁,希望对自己的财富管理做好规划,通过研究,为自己投保信泰千万人生年金保险产品计划。其中,千万人生(2020)选择10年交费,年交保费10万,搭配《信泰如意鑫(钻石版)养老年金保险(万能型)》,追加保费10万元。本合同的保单利益演示如下:

    888.jpg

    999.jpg

    资深保险经纪人/资深销售经理,国家理财规划师-王源源:15801361097(手机/微信)
    擅长家庭全面保障规划

    2014-2018年连续多年获得世界华人保险IDA龙奖会员

    2015年国家理财规划师

    2015-2018年获得公司高峰会国外旅游奖励

    2016年达成全球寿险COT

    2017-2019年连续多年达成全球寿险TOT

    王源源二维码.jpeg

返回上一级