重疾保险

光大永明吉瑞宝(多倍版)重大疾病保险

日期:2019-11-20 14:09:32 点击数:

    一、光大永明人寿介绍

    老公司   新风貌

    强实力   大发展

    1、成立背景

    a. 中国加入WTO之后,按照规定的时间进度和开放范围,积极履行了世贸协定中关于保险市场开放的承诺内容。

    b.  加拿大永明金融和中国光大集团,顺应市场开放潮流和中国金融市场接轨世界金融市场的趋势,同时完善了光大集团旗下的金融产业链,双方与2000年11月21日正式签订《合资经营合同》。

    c. 2002年4月22日,光大永明人寿保险有限公司取得营业执照,正式开业,注册地天津。成立之初,加拿大永明金融和中国光大集团各持有50%股份。

    2、光辉历程

    公司于2010年7月20日获批完成股权变更,股东加大了对公司的投入,注册资本金达到30亿元,引进新的战略投资者,公司迎来新的发展机遇。

    股权变更

    调整后股权结构为:

    中国光大集团总公司(50%)

    加拿大永明金融(24.99%)

    中国兵器工业集团公司(12.505%)

    鞍山钢铁集团公司(12.505%)

    2010年股权变更揭牌仪式


    3、股东结构--

    (1)中国光大集团--央企保障值得托付

    中国光大集团,创办于1983年,是中央管理的国有重要骨干企业,是横跨金融与实业、海内与海外,涵盖银行、证券、保险、基金、信托、期货、租赁、投资和环保新兴产业等实业的大型金融控股集团。集团2015年位列世界500强,2016年排名第313位,员工总数近5万人。

    股东结构:国家财政部—持股比例44.33%;

    中央汇金投资有限责任公司—持股比例55.67%.

    光大集团下属主要企业:

    光大银行(A601818)

    光大证券(A601788)

    光大永明人寿

    光大金控资产管理

    光大云付

    光大金融租赁

    光大保德信基金

    光大期货

    光大控股(0165.HK)

    光大实业集团

    光大投资管理公司

    光大置业

    上海光大会展中心

    亚龙湾高尔夫球场

    光大国际(0257.HK)

    中青实业

    中青旅

    嘉事堂

    (2)加拿大永明金融

    创建于1865年,是全球最大的金融集团之一,为个人和团体提供多样化的保障和财富累积的产品与服务。

    目前,永明金融及其伙伴已发展到世界各大市场,包括加拿大、美国、英国、爱尔兰、香港、菲律宾、日本、印度尼西亚、印度、中国和百慕大等地。自1998年起,永明金融连续多年位列世界500强。

    目前,永明金融旗下加拿大永明人寿的信用评级为:

    永明金融在中国

    (3)鞍山钢铁集团公司

    始建于1916年,是新中国第一个恢复建设的大型钢铁联合企业和最早建成的钢铁生产基地,被誉为“中国钢铁工业的摇篮”,“共和国钢铁工业的长子”。鞍钢的主要业务为钢铁产品、机械设备、焦化产品生产及销售和铁矿石采选。目前,鞍山钢铁具备年产铁、钢、钢材各2500万吨的能力,2015年位列世界500强,现有员工50余万人。

    (4)中兵投资管理有限公司

    中兵投资管理有限公司是中国兵器集团统一的资本运营和资产管理平台。中国兵器工业集团公司是1999年7月根据党中央、国务院、中央军委关于深化国防科技工业体制改革的重大决策,在原中国兵器工业总公司的基础上改组设立的。集团公司不仅是我国陆军武器装备的主要研制、生产基地,同时也为海军、空军、二炮等诸兵种以及武警、公安提供各种武器弹药和装备,是我国国防现代化建设的战略性基础产业。集团2015年位列世界500强,现有员工近30万人。


    4、强大的经济实力

    2014年光大永明人寿注册资本金增至54亿 规模保费超百亿

    公司具备政治上的优势、经济上的实力、百年老店的专业支撑。

    5、坚守稳健经营

    坚守稳健经营理念,偿付能力位居行业前列

    a.  2017年一季度,综合偿付能力充足率325.71%,核心偿付能力充足率316.53%。

    b. 2019年二季度,综合偿付能力充足率236.02%,核心偿付能力充足率316.53%。

    注:监管要求综合偿付能力充足率不低于100%,核心偿付能力充足率不低于50%


    二、光大永明吉瑞宝(多倍版)重大疾病保险

    1、产品研发背景

    我国平均寿命显著提升,老年人生存率显著提高,带来的风险:

    1. 70岁是老年人失能状况由轻转重的重要转折点

    2. 女性整体失能率和自理能力退化速度都显著高于男性(平均年龄亦是)

    3. 失能老年人罹患阿尔茨海默病的比例很高,特别是80岁以上重度失能的老年人更是“高危”人群。

    目前主流重疾险产品情况

    老人长期护理开销,压力山大!

    钱从哪儿来?

    吉瑞宝(多倍版)

    一款带有老年人长期护理责任的重疾产品


    2、产品亮点

    (1) 高发病病种齐全

    轻症

    不同病种可累计给付3次,

    第一次给付保额的30%,

    第二次给付保额的35%,

    第三次给付保额的40%,

    合同继续有效,病种不分组别,赔付无时间间隔限制

    特别提示和说明:若被保险人因同一原因导致其首次患有符合合同定义的两种或两种以上的轻症疾病,我们仅按其中一种轻症疾病给付轻症疾病保险金,给付后该两种或两种以上的轻症疾病的保险责任终止。

    (2)  中症赔付高

    20种中症

    每次赔付保额的 60%,

    不同病种最多赔付2次  ,

    最高赔付达到保额的120%!

    且不分组别,无时间间隔限制,科学细化病情,疾病分级更合理

    特别提示和说明:如果被保险人因同一原因导致其首次患有合同所列的两种或两种以上的中症疾病,我们仅按其中一种中症疾病给付中症疾病保险金,给付后该两种或两种以上的中症疾病的保险责任终止。

    吉瑞宝(多倍版)的中症病种包含同类产品中的轻症病种,赔付更高。

    (3)  病种分组合理

    100种重症,科学划分为六组

    每组赔付一次,最多可赔付6次

    首次赔付已交保费、现金价值、保额三项金额中的最大者,

    其余五次每次赔付保额的 100%,最高赔付可达到保额的600%!

    间隔期仅为180天

    特别提示和说明:

    1、若被保险人因同一原因导致其首次患有合同所列的两组或两组以上的重大疾病,我们仅按其中一组重大疾病给付重大疾病保险金,给付后该组重大疾病的保险责任终止。

    2、被保险人被确诊首次患有合同定义的重大疾病后,我们对被保险人除继续承担“重大疾病保险金”责任、“重大疾病豁免保险费”责任、 “少儿特定疾病保险金”责任、“少儿罕见疾病保险金”责任、和 “恶性肿瘤额外保险金”责任(若您投保时选择这项可选责任)外,其他各项保险责任均终止。

    3、自首次重大疾病确诊之日起现金价值降为零,我们将继续承担其他组别重大疾病保险金的保险责任。

    (4)     癌症多次赔

    具有“恶性肿瘤额外保险金”可选责任,癌症最高可赔付三次 ,增加高发病种赔付几率与比例。

    1次重大疾病保险金+2次恶性肿瘤额外保险金

    赔付范围:恶性肿瘤的新发、已确诊肿瘤的存在、复发、转移

    间 隔 期:5年

    赔付次数:2次

    赔付比例:每次100%保额

    (5) 适宜少儿及成人

    少儿:赔付年龄至25岁保障期限更宽泛,特殊重疾保障额外赔付300%

    特定疾病保险金,若被保险人未满25周岁,首次患有合同所列的少儿特定疾病,额外赔付保额的100%。

    罕见疾病保险金,若被保险人未满25周岁,首次患有合同所列的少儿罕见疾病,额外赔付保额的200%。

    成人:增加长期护理金 , 守护长关爱浓

    若被保险人年满60岁后,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上,且该状态持续一百八十天以上的,给付老年长期护理保险金。

    给付标准及频次:每月给付1次,每次赔付Max(已交保费、现价、保额)的1/60,连续给付5年,共计60次

    六项基本日常生活活动:

    (1)穿衣:自己能够穿衣及脱衣;

    (2)移动:自己从一个房间到另一个房间;

    (3)行动:自己上下床或上下轮椅;

    (4)如厕:自己控制进行大小便;

    (5)进食:自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中;

    (6)洗澡:自己进行淋浴或盆浴。


    (6)  可选30年交费

    30年交费,最高投保年龄为 40 岁,交费时间更灵活,豁免责任概率更高。30岁女性,为自己投保10万保额30年交吉瑞宝(多倍版)产品,年交保费1990元


    3、产品责任

    特别提示和说明:

    1.保险责任中的“已交保费” 是指您为被保险人已支付的保险费,包含我们给付保险金之日前您因确诊患有合同所定义的轻症疾病、中症疾病或重大疾病被豁免的保险费。

    2.如果申请给付保险金时,被保险人符合“中症疾病保险金”责任中的一种或多种,又符合“轻症疾病保险金”责任中的一种或多种,我们不承担“轻症疾病保险金”责任,只按照“中症疾病保险金”责任进行一次给付。

    特别提示和说明:

    1.若被保险人同时符合“重大疾病保险金”责任、“身故保险金”责任、“高度残疾保险金”责任、“疾病终末期保险金”责任或“老年长期护理保险金”责任给付条件时,我们仅给付其中金额最高的一项保险金。

    2.如果申请给付保险金时,被保险人同时符合“重大疾病保险金”责任、“高度残疾保险金”责任或“疾病终末期保险金”责任中的其中一种或多种,又符合“轻症疾病保险金”或“中症疾病保险金”责任中的其中一种或多种,我们仅给付其中金额最高的一项保险金,我们不承担其他疾病对应的保险金责任。

    特别提示和说明:

    1 .若被保险人在老年长期护理保险金给付期间高度残疾、或被确诊患有合同所定义的重大疾病、或被确诊达到合同所定义的疾病终末期阶段,我们将向老年长期护理保险金受益人一次性给付尚未给付的老年长期护理保险金;若被保险人在老年长期护理保险金给付期间身故,我们将向身故保险金受益人一次性给付尚未给付的老年长期护理保险金。

    2.若您在投保时未选择“恶性肿瘤额外保险金”责任,当“重大疾病保险金”给付次数达到六次时,合同终止;若您在投保时选择了“恶性肿瘤额外保险金”责任,当“重大疾病保险金”累计给付次数达到六次,且“恶性肿瘤额外保险金”给付次数达到两次时,合同终止。

    责任免除

    犹豫期及合同解除权


    4、投保、核保规则

    投保规则

    被保险人年龄:0(出生满30天)-以下年龄范围

    投保人年龄:年满18周岁以上可作为投保人

    保险期间:终身


    交 费 期:5年交、10年交、15年交、20年交、30年交

    交费方式:年交

    犹 豫 期:15天

    等 待 期:90天

    核保规则


    财务核保说明

    说明:除了上述特殊人员类别之外,成年人的财务核保额度为100万。


    可搭配附加险

    5,投保案例

    投保案例(一)

    张女士30岁,为了给自己添一份保障,选择光大永明吉瑞宝(多倍版)重大疾病保险,保额30万,30年交费,保至终身,不选择恶性肿瘤额外保险金责任 。

    张女士于等待期后可享有如下保险利益:

    投保案例(二)

    张先生为6个月大女儿小宝购买一份保障,选择光大永明吉瑞宝(多倍版)重大疾病保险,保额30万,30年交费,保至终身,选择恶性肿瘤额外保险金责任 。

    小宝于等待期后可享有如下保险利益:


    6、投保人豁免险介绍

    光大永明附加投保人豁免保险费(加强版)重大疾病保险

    产品责任

    投保规则

    被保险人年龄 :与主险的投保人为同一人,18周岁到以下年龄范围。且主合同的投保人与被保人不是同一人时,可附加该豁免险。

    保险期间:终身

    保险金额:主险及1年期以上附加险的保费

    交费期:4、9、14、17、18、19、29年(主险缴费期-1)

    交费方式:与主险一致

    犹豫期:15天

    等待期:90天

    销售方式:选择购买,需与主险同时购买

    资深合伙人/资深销售经理,国家理财规划师-王源源:15801361097(手机/微信) 擅长庭全面保障规划

    2014-2018年连续多年获得世界华人保险IDA龙奖会员

    2015年国家理财规划师

    2015-2018年获得公司高峰会国外旅游奖励

    2016年达成全球寿险COT

    2017-2018年连续2年达成全球寿险TOT


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