重疾保险

信泰人寿心中爱久久重疾产品计划

日期:2019-12-12 15:07:31 点击数:

    信泰心中爱久久重疾产品计划

    一、产品开发背景

    1、国民健康三大杀手

    2、恶性肿瘤发病率及死亡率不断上升

    a、2015年恶性肿瘤发病约392.9万人;

    b、死亡约233.8万人;

    c、平均每天超过1万人被确诊为癌症;

    d、每分钟有7.5个人被确诊为癌症。

    3、城市地区恶性肿瘤发病率

    *数据来源:国家癌症中心统计数据

    40岁以前癌症发病率较低

    40岁年龄段城市男性发病率118/10

    40岁年龄段城市女性发病率189/10

    50岁是男女发病率分割点

    50岁左右:女性(348>男性(335

    55岁左右:女性(451<男性(579

    80岁是男女癌症发病率高峰

    80岁城市女性发病率为1114/10

    80岁城市男性发病率为2030/10

    4、我国不同城市发病前十位癌症

    5、我国心血管病患病率持续上升

    推算心血管病现患人数2.9亿,其中脑卒中1300万,冠心病1100万,肺原性心脏病500万,心力衰竭450万,风湿性心脏病250万,先天性心脏病200万,高血压2.45亿。

    6、我国心血管病死亡率仍居首位

    2016年心血管病死亡率仍居首位,高于肿瘤及其他疾病,每5例死亡中就有2例死于心血管病,且农村高于城市。

    农村心血管病死亡占全部死因的比率为45.50%,城市心血管死亡占全部死因的比率为43.16%


    7、我国冠心病死亡率继续保持上升趋势

    一分钟能发生什么?

    新增高血压患者19人,糖尿病患者1.9人,冠心病患者2.6

    因慢病死亡28.5人,因高血压死亡3.8

    因脑卒中死亡2.85人,因心肌梗死死亡1.9

    8、国民健康杀手-脑卒中(脑中风)

    脑卒中(脑中风)主要分为出血性中风和缺血性中风。

    中国已成为名副其实的脑卒中大国,脑血管疾病已对国民健康构成严重威胁。

    出血性中风 多在情绪激动、体位变化、爆冷时发作。发病急,往往在数分钟至数小时内病情发展到高峰,比较典型的是出血部位对侧肢体瘫痪,感觉减退,视力减退,不同程度的意识障碍,脉搏缓慢,呼吸深慢。

    缺血性中风 脑动脉粥样硬化,血管狭窄,血流缓慢,引起脑组织血流量不足,严重的致使脑血管闭塞,导致脑梗塞。在血液供应量不足所需的40%时,脑功能出现异常,多半在病人安静状态下发病,进展缓慢,出现动作缓慢、失眠、记忆下降、血管性老年痴呆等病症。


    我国脑卒中(脑中风)的特点:

    我国脑卒中(又称“脑中风”)呈现出“高发病率、高死亡率、高致残率、高复发率、高经济负担”五大特点,其发病率正以每年8.7%的速度上升,是我国居民的第一位死亡原因。

    高死亡率:中国每年死于脑血管疾病200万人,死亡率高居世界第一,高于欧美国家45倍,是日本的3.5倍,甚至高于泰国、印度等发展中国家;

    高发病率:发病率以每年8.7%的速率上升;

    高致残率:脑卒中患者幸存者中75%不同程度丧失劳动能力,40%重残。

    高复发率:复发率超过30%,5年内再次发生率达54%

    高经济负担:据估算,中国县以上医院每年脑卒中患者的直接医疗费用达120亿元,间接费用高达400亿元以上。

    数据来源:18年全国两会《关于加大脑卒中防治与筛查体系建设的建议》

    疾病猛于虎

    社会的发展和科技的进步  让我们能够更加从容


    9、质子重离子技术

    传统的化疗中,以x射线为例,在穿越人体正常细胞和癌细胞均有能量释放,消灭癌细胞的同时也消灭了正常细胞,对身体伤害较大。

    质子重离子治疗,在到达癌细胞后开始释放大量能量,在杀死癌细胞的同时降低其他正常细胞受到的伤害。

    癌症放疗的各种射线,能量释放情况如图所示。

    治疗费用

    国内:一般一次疗程 30 万元人民币左右

    日本:一般一次疗程20-30万人民币美国:一般治疗费用为 30-35万人民币左右

    质子重离子治疗特点质子重离子治疗的主要优势

    相对普通放疗,精准度更高,治疗毒性、副作用更小,在部分肿瘤患者中可能提升肿瘤控制。

    10、纯意念控制人工神经机器人系统

    神工一号,是天津大学研制的人工神经康复机器人,是全球首台适用于全肢体中风康复纯意念控制人工神经机器人系统。神工一号能够真正实现大脑皮层与肌肉活动的同步耦合,做到身随意动、思行合一。

    据天津市人民医院报道,全球首台纯意念控制人工神经康复机器人系统已经在该院正式进入临床试验阶段,计划至今年年底为60名因缺血性脑血管病导致偏瘫的患者进行康复治疗。

    11、癌症免疫疗法获诺贝尔奖

    2018年101日,2018年诺贝尔生理学或医学奖揭晓。美国科学家詹姆斯·艾利森(James P Allison)和日本科学家本庶佑(Tasuku Honjo)获得2018年诺贝尔生理学或医学奖。“癌症免疫治疗”的设计思想就是通过增强人体本身的免疫系统,清除体内的肿瘤细胞。

    近几年,癌症免疫治疗的好消息不断,目前已在多种肿瘤,如黑色素瘤、非小细胞肺癌、肾癌和前列腺癌等实体的治疗中展示出了强大的抗肿瘤活性,多个癌症免疫治疗药物已经获得美国食品与药品监督管理局 FDA 批准,应用于临床治疗。

    只是准备治疗费,是远远不够的!

    二、产品亮点

    亮点1全面保障终身110种重疾

    110高发重疾,分6组,每组可赔付1次,累计可获赔六次,保额逐次递增。全面保障,直至终身。

    亮点2三大高发特定重疾三次保障

    急性心肌梗塞额外两次保障,间隔期3100%基本保额/

    脑中风后遗症额外两次保障,间隔期3100%基本保额/

    恶性肿瘤(癌)额外两次保障,间隔期3100%基本保额/

    划重点:

    在等待期后初次确诊恶性肿瘤,三年后,不论恶性肿瘤新发、持续、复发、转移或扩散,在符合条款要求的情况下均可进行赔付。

    产品亮点320种中症+35种轻症分级守护

    中症疾病保险金20种中症不分组,2次赔付,每次赔付60%基本保额。

    轻症疾病保险金:35种轻症不分组,4次赔付,每次赔付45%基本保额。

    轻微脑中风,额外两次保障,间隔期1年,60%基本保额

    极早期恶性肿瘤或恶性病变,额外两次保障,无间隔期,45%基本保额/

    不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥手术/微创冠状动脉介入手术,共计额外两次保障,间隔期1年,45%基本保额/

    亮点4重疾特别关爱金更贴心

    重疾特别关爱金第10个保单周年日之前(不含)且在年满56周岁的保单周年日之前(不含)初次确诊重大疾病,额外赔付20%基本保额。

    亮点5疾病终末期/身故/满期保险责任,关爱一生

    a、疾病终末期保险金

    18周岁保单周年日(不含)前,累计已交保险费的200%

    18周岁保单周年日(含)后,基本保险金额的100%

    b、身故保险金

    18周岁保单周年日(不含)前:200%主险重疾累计已交保险费+二者较大者:

    主险重疾和附加两全累计已交保险费之和、160%附加两全累计已交保险费

    18周岁保单周年日(含)后:100%基本保额+二者较大者:

    主险重疾和附加两全累计已交保险费之和、160%附加两全累计已交保险费

    c、满期保险金

    可选657075周岁保单周年日,给付主险重疾和附加两全累计已交保险费之和

    三、保险责任

    保险责任


    保险责任风险提示

    1、以上保障责任由主合同《信泰心中爱久久重大疾病保险》、附加合同《信泰附加心中爱久久两全保险》和《信泰附加投保人豁免保险费重大疾病保险》组合而成。其中,《信泰心中爱久久重大疾病保险》简称“主险重疾,《信泰附加心中爱久久两全保险》简称附加两全以上内容以保险合同约定为准。

    2、您同时还可附加:《信泰附加安享无忧意外伤害保险》、《信泰附加安享无忧意外医疗保险》、《信泰附加安享无忧住院费用补偿医疗保险》、《信泰附加安享无忧住院津贴医疗保险》,让您的保障更全面。具体保险责任,以保险条款为准。

    3、我们给付首次重大疾病保险金后,主险重疾现金价值减少至零,我们不再承担主险重疾轻症疾病保险金中症疾病保险金疾病终末期保险金身故保险金的保险责任;我们给付主险重疾的“重大疾病保险金后,附加两全现金价值减少为零,我们不再承担附加两全身故保险金满期保险金的保险责任,附加两全终止。

    4、主险重疾重大疾病保险金疾病终末期保险金身故保险金不可兼得,即若本公司给付上述三项保险金中的任何一项,则其余两项保险金将不再给付。

    5、《信泰附加投保人豁免保险费重大疾病保险》保障的疾病种类详见条款。

    犹豫期

    为充分保障您的权益,本合同设有犹豫期。自您签收本合同次日起十日为犹豫期。请您认真审阅本合同条款,在犹豫期内您可以申请解除本合同。在犹豫期内申请解除本合同时,您需要填写申请书,并提供您的保险合同及有效身份证件。自我们收到解除合同的书面申请之日起,本合同终止,我们将在扣除工本费后退还您所支付的全部保险费,并且我们对本合同终止前发生的保险事故不承担保险责任。您在犹豫期后解除保险合同,我们将向您退还现金价值,您可能会遭受一定损失。

    备注:以上为《信泰心中爱久久重大疾病保险》产品犹豫期,具体内容以保险合同为准。若您同时选择投保附加合同《信泰附加心中爱久久两全保险》和《信泰附加投保人豁免保险费重大疾病保险》,其犹豫期详见产品条款。

    责任免除

    因下列情形之一导致被保险人患本合同所定义的轻症疾病、中症疾病、重大疾病、达到疾病终末期阶段或导致身故的,我们不承担给付保险金的责任:

    1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

    2)被保险人故意犯罪、故意自伤或者抗拒依法采取的刑事强制措施;

    3)被保险人主动吸食或注射毒品;

    4)被保险人自本合同成立日或者最后复效日(以较迟者为准)起二年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;

    5)被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车;

    6)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;

    7)核爆炸、核辐射或核污染;

    8)遗传性疾病,先天性畸形、变形或染色体异常,但本合同另有约定的除外;

    9)被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病,但本合同另有约定的除外。

    备注:以上为《信泰心中爱久久重大疾病保险》产品责任免除,具体内容以保险合同为准。若您同时选择投保附加合同《信泰附加心中爱久久两全保险》和《信泰附加投保人豁免保险费重大疾病保险》,其责任免除详见产品条款。

    投保规则

    心中爱久久

    1、被保险人年龄:出生满28日至55周岁。

    2、保险期间:终身。

    3、交费期间: 10年、15年、20年、30年。

    4、最低投保要求:最低基本保险金额为5万,且为千元的整数倍。

    5、风险保额计算:

    附加心中爱久久

    1、被保险人年龄:出生满28日至50周岁。

    2、保险期间:至65周岁、至70周岁、至75周岁。

    3、交费期间: 须与主险一致。

    4、基本保额要求:须与主险一致。

    5、风险保额计算:不计风险保额。

    6、本附加险仅可附加于:信泰心中爱久久重大疾病

    保险。

    简易费率表


    重大疾病列表-110

    中症疾病列表-20

    轻症疾病列表-35

    四、产品案例

    投保案例A

    30岁信女士,为自己购买健康保障,经过研究后,信女士选择信泰心中爱久久重大疾病保险,投保详情如下:

    轻症:信女士两年后不幸确诊甲状腺原位癌,公司给付首次轻症疾病保险金22.5万元,同时公司履行保费豁免的保险责任,自确诊后的下一保单周年日开始豁免本合同剩余应交保费255510元,轻症保险责任减少一次,信女士享有的其他保障权益不变。

    轻症:信女士在35岁时确诊乳腺原位癌,公司给付第二次极早期恶性肿瘤或恶性病变轻症疾病保险金22.5万元,该项保险责任终止,其他保障权益不变。

    中症:信女士在45岁确诊轻微脑中风,公司给付中症疾病保险金30万元,中症保险责任减少一次。

    中症:信女士在50岁再次确诊轻微脑中风,公司给付第二次轻微脑中风中症疾病保险金30万元,该项保险责任终止。

    此时,信女士轻症疾病保险金责任剩余三次,中症疾病保险金责任剩余一次,且第三次极早期恶性肿瘤或恶性病变轻症疾病保险金、第三次轻微脑中风中症疾病保险金、重大疾病保险金、疾病终末期保险金及身故保险金责任继续有效。

    接下来,可能发生下列情形之一:

    情形1

    重疾:信女士在54岁时病情恶化至乳腺恶性肿瘤状态,公司给付50万元重大疾病保险金。重疾保险责任减少一次,剩余5组,每组可赔付一次。第二/三次恶性肿瘤保险金责任仍在,但轻症保险责任、中症保险责任、疾病终末期保险责任、身故保险责任终止。

    重疾:信女士65岁时确诊急性心肌梗塞,公司给付55万元第二次重大疾病保险金,重疾保险责任减少一次,剩余4组,每组可赔付一次;且第二/三次恶性肿瘤保险金责任、第二/三次急性心肌梗塞保险金责任仍在。

    重疾:信女士70岁时确诊脑中风后遗症,公司给付60万元第三次重大疾病保险金,重疾保险责任减少一次,剩余3组,每组可赔付一次;且第二/三次恶性肿瘤保险金责任、第二/三次急性心肌梗塞保险金责任、第二/三次脑中风后遗症保险金责任仍在。

    情形2

    身故:若信女士80岁时不幸因意外伤害导致身故,公司给付身故保险金50万元。

    投保案例B(1/2)

    30岁信女士,为自己刚满月的小公子选择购买信泰心中爱久久重大疾病保险产品计划,计划如下:

    豁免:投保一年半后,信女士不幸确诊恶性肿瘤,公司履行保费豁免的保险责任,自确诊后的下一保单周年日开始豁免全部剩余应交保费127350元,信小宝的保障继续有效,其享有的所有保障权益不变。

    中症:信小宝在刚满2岁时不幸确诊重度头部外伤,公司给付首次中症疾病保险金30万元,中症保险责任减少一次,其他保障权益不变。

    轻症:信小宝在5岁时检查发现视力严重受损,公司给付首次轻症疾病保险金22.5万元,轻症保险责任减少一次,其他保障权益不变

    接下来,可能发生下列情形之一:

    情形1

    关爱金:信小宝在8岁时不幸确诊白血病,公司给付首次重大疾病保险金50万元,并额外给付重大疾病特别关爱金10万元,合计给付60万元,重疾保险责任减少一次,剩余5组,每组可赔付一次。第二/三次恶性肿瘤保险金责任仍在,但轻症保险责任、中症保险责任、疾病终末期保险责任、身故保险责任终止,且附加合同终止。

    重疾:信小宝通过三年治疗后,去医院检查确诊白血病仍持续。公司给付50万元第二次恶性肿瘤保险金,第二次恶性肿瘤保险金责任终止。

    重疾:信小宝三年后去医院检查,确诊胃恶性肿瘤,且与之前的恶性肿瘤属于不同的病理学及组织学类型,公司给付50万元第三次恶性肿瘤保险金,第三次恶性肿瘤保险金责任终止,重疾责任仍剩余五次。

    重疾:信小宝30岁时不幸确诊急性心肌梗塞,公司给付第二次重大疾病保险金55万元,重疾保险责任减少一次,仍剩余4组,每组可赔付一次;且第二/三次急性心肌梗塞保险金责任仍在。

    情形2

    满期:信小宝幸福生活至70周岁且期间未给付主合同重大疾病保险金,公司给付满期保险金14.15万元,附加合同终止,主合同继续有效。

    五、绿通增值服务

    1、预约成功率高

    指定专家预约就诊服务成功率高。

    2、服务预约网络广

    与全国500多家三甲医院合作,覆盖全国所有一线城市及大部分二线城市,可以满足各个城市中高端客户的需求。

    3、预约时效性快

    1-5个工作日实现指定专家预约就诊,7个工作日实现住院手术预约。

    4、服务更贴心

    我们不仅可以按照客户要求迅速预约指定专家节省客户等待时间,还为客户提供精确分诊、全程陪诊、诊后指导取药等多项贴心服务。

    服务内容

    服务条件

    特别提醒

    疾病绿色通道医疗服务所产生的相关医疗费用(如挂号费、治疗费、药品费、检查费、床位费等)由您承担;

    若已为您安排了疾病绿色通道医疗服务,并且取得您确认,因您的原因未能准时进行就医,则视同一次服务已完成;

    特殊情况下,部分权威专家可能会因院方安排临时停诊。会征求您的意见,协调当天同科室其他专家接诊或延期到原定专家的下一个出诊日就诊。

    资深合伙人/资深销售经理,国家理财规划师-王源源:15801361097(手机/微信)

    擅长庭全面保障规划

    2014-2018年连续多年获得世界华人保险IDA龙奖会员

    2015年国家理财规划师

    2015-2018年获得公司高峰会国外旅游奖励

    2016年达成全球寿险COT

    2017-2019年连续达成全球寿险TOT

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