重疾保险

弘康人寿臻爱520重大疾病保险

日期:2019-12-20 11:00:58 点击数:


    1、重疾离我们有多远

    在这样的大数据前,你能独善其身么?

    1天:全国每天有1万人确诊癌症

    10秒:平均每10秒就有一个人罹患癌症

    30秒:平均每30秒就有一个人罹患糖尿病

    30秒:平均每30秒,至少有一个人死于心脑血管疾病

    数据来源:光华博思特-中国国民健康与营养大数据报告

    2、重疾数据在中国

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    数据来源:光华博思特-中国国民健康与营养大数据报告

    3、重疾治疗费用表

    治疗慢粒白血病的格列宁(格列卫)价格为2.3万元-2.8万元/瓶。现在已经纳入社保的乙类费用,虽然价格有所降低,但是病人还是需要自己承担一部分。加入医保之病人依然需要承担5%-20%间的费用了,大概1150-5600元。对于普通家庭来说依然是不小的支出。更多的进口特效药尚未包含在社保费用内。

    数据来源:水滴互助统计数据

    4、重疾损失知多少

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    5、重疾困境“四高一低”

    一次重疾后引发多次重疾概率高!

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    6、年度巨献,“甄爱” 到家

    弘康臻爱520,用心守护每一个家庭

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    二、产品解析

    1、产品简介

    产品名称:弘康臻爱520重大疾病保险

    产品类别:重大疾病保险

    保障范围:108种重疾、20种中症、35种轻症

    观察期:自合同生效(或合同效力恢复)之日起180日

    保险期间:终身

    交费方式:趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交、30年交

    保额要求:最低10万,超出部分必须为10万的整数倍

    2、责任详解

    2-1、重大疾病保险金:

    108种重疾共分为6组/最高赔付赔付6次,(重疾保险金额每年以5%单利递增)

    (1)本合同约定的重大疾病分为A、B、C、D、E、F六组;每组重大疾病保险金的给付次数以一次为限,且给付间隔期为180天,给付后该组重大疾病的保险责任终止。本合同重大疾病保险金的累计给付次数以六次为限,当累计给付达到六次时,本合同效力终止;

    (2)本合同重大疾病保险金额等于本合同基本保险金额每年以5%的单利增加,增加至第二十一个保单年度,即:第一个保单年度,本合同当年度重大疾病保险金额等于本合同基本保险金额;从第二个保单年度至第二十一个保单年度,本合同当年度重大疾病保险金额等于本合同基本保险金额×(1+5%×(保单年度-1));从第二十二个保单年度起,本合同当年度重大疾病保险金额等于本合同上一保单年度重大疾病保险金额。

    (3)若我们已按照本合同的约定给付首次重大疾病保险金,则本合同的重大疾病保险金额自首次重大疾病确诊之日的下一个保单年度起停止增加

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    2-2、中症疾病保险金

    中症共20种不分组/最高赔付2次,每次给付60%

    (1)若被保险人因意外伤害或于等待期后初次发生并经专科医生确诊首次患有本合同约定的中症疾病,我们将按本合同基本保险金额的60%给付中症疾病保险金(若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致首次患有本合同约定的一项以上中症疾病时,该给付以一次为限);

    (2)本合同的每种中症疾病限给付一次,给付后该种中症疾病保险金责任终止。不同中症疾病可以多次给付,但中症疾病保险金累计给付以两次为限。当本合同累计给付的中症疾病保险金达到两次时,本责任终止;

    (3)若被保险人患有的中症疾病已经符合本合同约定的重大疾病定义,我们不承担给付该次中症疾病保险金的保险责任

    2-3、轻症疾病保险金

    35种轻症不分组/最高赔付4次,每次给付45%

    (1)若被保险人因意外伤害或于等待期后初次发生并经专科医生确诊首次患有本合同约定的轻症疾病,我们将按本合同基本保险金额的45%给付轻症疾病保险金(若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致首次患有本合同约定的一项以上轻症疾病时,该给付以一次为限);

    (2)本合同的每种轻症疾病限给付一次,给付后该种轻症疾病保险金责任终止。不同轻症疾病可以多次给付,但轻症疾病保险金累计给付以四次为限。当本合同累计给付的轻症疾病保险金达到四次时,本责任终止;

    (3)若被保险人患有的轻症疾病已经符合本合同约定的中症疾病或重大疾病定义,我们不承担给付该次轻症疾病保险金的保险责任。

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    2-4、身故保险金

    18岁前返保费/18岁后给付保额,给付重疾责任后,该项责任终止。

    (1)若被保险人因意外伤害或于等待期后因疾病导致身故,且身故时未满十八周岁,我们将按累计已交纳的保险费给付身故保险金,本合同效力终止;

    (2)若被保险人因意外伤害或于等待期后因疾病导致身故,且身故时年满十八周岁,我们将按本合同的基本保险金额给付身故保险金,本合同效力终止。

    2-5、重疾、中症和轻症疾病豁免保险费,罹患合同中任意疾病,豁免余下各期保费

    (1)若被保险人符合上述首次重大疾病保险金、中症疾病保险金或轻症疾病保险金的给付条件,则我们自被保险人经专科医生确诊首次患有本合同约定的重大疾病、中症疾病或轻症疾病的下一个保险费应交日开始,豁免本合同应交纳的各期保险费至交费期限届满为止。

    (2)被豁免的保险费视为已交纳,同时本合同继续有效。在豁免保险费期间,我们不接受本合同基本保险金额以及交费方式的变更。

    2-6、等待期

    等待期180天/因意外伤害无等待期

    本合同生效或最后复效之日起180天(包括第180天)为等待期,等待期是指本合同生效后本公司不承担保险责任的一段时间。发生下列情形之一时,    本公司不承担保险责任,并向您无息返还已交保险费,本合同效力终止;

    • 等待期内被保险人身故、首次患本合同约定的重大疾病、首次患本合同约定的中症疾病或首次患本合同约定的轻症疾病;

    • 等待期内被保险人已经发生的疾病、症状或病理改变且延续到等待期以后首次患本合同约定的重大疾病、首次患本合同约定的中症疾病或首次患本合同约定的轻症疾病。

    • 因意外伤害发生上述情形之一的,无等待期。

    2-7、犹豫期

    10天

    (1)您收到本合同并书面签收或按照本公司要求的其他方式对本合同进行确认之日起,有10日的犹豫期(通过商业银行投保的,犹豫期为15日)。在此期间请您仔细审阅本合同的各项内容,特别是责任免除条款、合同解除条款以及如实告知条款等内容。若您认为本合同与您的需求不相符,您可以在此期间提出解除本合同,我们将在扣除不超过10元的工本费后无息退还您所交。

    (2)您在犹豫期内提出解除合同时需填写解除合同申请书,并提供保险合同及您的有效身份证件。自我们收到解除合同申请书时起,本合同效力终止,我们自本合同生效日起不承担保险责任。

    2-8、投保规则

    投保年龄:出生满30天至65周岁,线上投保不超过55周岁

    保险期间:终身

    交费期间:趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交、30年交

    职业限制:1-4类

    犹豫期:10天

    等待期:180天

    最高免体检额度:80万

    2-9、合同解除、合同效力中止和恢复

    一、合同解除手续及风险

    1、若您在犹豫期后申请解除本合同,请填写解除合同申请书并向我们提供下列资料:

    • 本合同;

    • 您的有效身份证件。

    2、若经办人为代理人,则应另提供授权委托书、代理人有效身份证件等证明文件;

    3、自我们收到解除合同申请书时起,本合同效力终止。我们自收到解除合同申请书之日起30日内退还本合同的现金价值;

    4、您在犹豫期后解除合同可能会遭受一定损失。

    二、合同效力的中止

    在本合同效力中止期间,本公司不承担保险责任。

    三、合同效力的恢复

    (一)本合同效力中止后2年内,您可以申请恢复合同效力(简称复效)。您应填写复效申请书,我们会要求您提供被保险人的健康声明书、体检报告书及其他相关证明文件,我们会对材料进行审核,做出是否同意复效的决定。

    (二)经双方达成复效协议,自您补交本合同保险费及其他各项欠款的次日零时起,本合同效力恢复。

    (三)自本合同效力中止之日起满2年您和我们未达成复效协议的,我们有权解除本合同。我们解除本合同的,我们向您退还合同效力中止时本合同的现金价值。

    2-10、责任免除

    一、因下列情形之一导致被保险人身故,或患本合同约定的重大疾病、中症疾病或轻症疾病的,我们不承担给付身故保险金、重大疾病保险金、中症疾病保险金、轻症疾病保险金及重大疾病、中症疾病或轻症疾病豁免保险费的责任:

    (一)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

    (二)被保险人故意自伤,但自伤时为无民事行为能力人的除外;

    (三)被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;

    (四)被保险人主动吸食或注射毒品;

    (五)被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车;

    (六)战争、军事冲突、暴乱、恐怖活动或武装叛乱(以上行为以政府宣告或认定为准);

    (七)核爆炸、核辐射或核污染;

    (八)被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病;

    (九)遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常。

    • 发生上述第(一)项情形导致被保险人身故的,本合同效力终止,我们向其他权利人退还本合同当时的现金价值,其他权利人按照被保险人第一顺序法定继承人、第二顺序法定继承人的顺序确定。

    • 发生上述第(一)项情形导致被保险人患本合同约定的重大疾病、中症疾病或轻症疾病的,本合同效力终止,我们向被保险人退还本合同当时的现金价值。

    • 因上述第(二)至(九)项情形被保险人身故,或患本合同约定的重大疾病、中症疾病或轻症疾病的,本合同效力终止,我们向您退还本合同的现金价值。

    三、案例演示

    客户王先生,30周岁,购买《弘康臻爱520重大疾病保险》,基本保险金额30万,选择30年交费(年交8730元),相关假设:如上场景:

    需交保费共计43650元,累计获得理赔450万元,治疗费用累计花费216万元,剩余234万元可自由支配。

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    四、总结概括

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    弘康人寿臻爱520重大疾病保险,重疾108种最高赔付6次,轻症不分组赔付4次,中症不分组赔付2次。


    资深保险经纪人/资深销售经理,国家理财规划师-王源源:15801361097(手机/微信)
    擅长家庭全面保障规划
    2014-2018年连续多年获得世界华人保险IDA龙奖会员
    2015年国家理财规划师2015-2018年获得公司高峰会国外旅游奖励2016年达成全球寿险COT2017-2019年连续多年达成全球寿险TOT

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