重疾保险

弘康人寿倍倍加重大疾病保险

日期:2019-12-23 15:41:23 点击数:

    一、弘康人寿倍倍加重大疾病保险简介


    二、产品亮点

    1、病种全,108种重疾,20种中症,35种轻症

    2、多次赔付:重疾最高赔付6次,中症最高赔付2次,轻症最高赔付4次

    重大疾病保险责任分六组赔六次:

    (1) 首次重疾确诊之日在合同生效两年内按比例给付重大疾病医疗费用保险金,限额为2倍基本保额和100万的较小者,首次重疾确诊之日在合同生效满两年后赔付基本保额;

    (2)第二次重疾赔付110%基本保额,第3-6次赔付120%基本保额;发生不同组的中症疾病,最高可先后赔付2次60%基本保险金额;发生不同组的轻症疾病,最高可先后赔付4次45%基本保险金额,满足多次保障需求。

    3、科学人性化分组,恶性肿瘤单独分组

    重疾分组:108种重疾独立分布六组,不幸罹患一种,其他组持续保障。

    4、重疾中症轻症保费豁免

    被保险人如发生轻症、中症或罹患重疾,剩余未交保费可全免,剩余保障责任按合同约定继续有效。

    5、身故责任赔付

    被保险人未发生重疾,且因意外伤害或等待期后因疾病身故,可获得合同约定的身故保险金。

    6、恶性肿瘤复发和持续保险金(可选)

    第二次确诊的恶性肿瘤包含恶性肿瘤的新发、复发、转移和持续,赔付基本保额。

    三、产品责任

    (一)身故保险金

    若被保险人因意外伤害或于等待期后因疾病导致身故,且身故时未满十八周岁,我们将按累计已交纳的保险费给付身故保险金,本合同效力终止。

    若被保险人因意外伤害或于等待期后因疾病导致身故,且身故时年满十八周岁,我们将按本合同基本保险金额给付身故保险金,本合同效力终止。


    (二)重大疾病保险责任

    本合同约定的重大疾病分为A、B、C、D、E、F六组,详细疾病分组信息请见重大疾病分组。

    1、首次重大疾病保险责任

    若被保险人因意外伤害或于等待期后初次发生并经专科医生确诊首次患本合同约定的重大疾病,我们按以下约定承担首次重大疾病保险责任:

    ①首次重大疾病医疗费用保险金

    若该疾病确诊之日在本合同生效满2年内,我们对被保险人在医院接受治疗期间发生的、应由被保险人支付的与治疗该重大疾病相关的医疗必须且合理的门急诊医疗费用和住院医疗费用,按约定的给付比例给付首次重大疾病医疗费用保险金,给付后该重大疾病所属组别的保险责任终止。

    我们最多承担自首次确诊重大疾病之日起365日内所发生的符合本合同约定的医疗费用。首次重大疾病医疗费用保险金以本合同基本保险金额的2倍和100万元中较小者为限。

    若被保险人享有社会基本医疗保险或公费医疗保障,并且已获得社会基本医疗保险或公费医疗补偿,给付比例为100%;若被保险人没有获得社会基本医疗保险或公费医疗补偿,给付比例为70%。

    ②首次重大疾病保险金

    若该重大疾病确诊之日在本合同生效满2年后,我们将按本合同基本保险金额给付首次重大疾病保险金(若被保险人同时符合一项以上重大疾病时,该给付以一次为限),给付后该重大疾病所属组别的保险责任终止。

    若我们已按照上述约定承担首次重大疾病保险责任,则本合同的现金价值自首次重大疾病确诊之日起降低为零,同时,身故保险金、中症疾病保险金、轻症疾病保险金的保险责任均终止,我们仅继续承担除首次重大疾病所属组别以外其他组别的重大疾病保险金及恶性肿瘤复发和持续保险金的保险责任。

    2、第二次重大疾病保险金

    在我们已按本合同的约定承担首次重大疾病保险责任后,若被保险人自首次重大疾病确诊之日起满180天后,经专科医生确诊首次患本合同约定的除首次重大疾病所属组别以外其他组别中的任何一种重大疾病,我们将按本合同基本保险金额的110%给付二次重大疾病保险金(若被保险人同时符合一项以上重大疾病时,该给付以一次为限),给付后该重大疾病所属组别的保险责任终止。

    3、第三次重大疾病保险金

    在我们已按本合同的约定给付第二次重大疾病保险金后,若被保险人自第二次重大疾病确诊之日起满180天后,经专科医生确诊首次患本合同约定的除前述二次重大疾病所属组别以外其他组别中的任何一种重大疾病,我们将按本合同基本保险金额的120%给付第三次重大疾病保险金(若被保险人同时符合一项以上重大疾病时,该给付以一次为限),给付后该重大疾病所属组别的保险责任终止。

    4、第四次重大疾病保险金

    在我们已按本合同的约定给付第三次重大疾病保险金后,若被保险人自第三次重大疾病确诊之日起满180天后,经专科医生确诊首次患本合同约定的除前述三次重大疾病所属组别以外其他组别中的任何一种重大疾病,我们将按本合同基本保险金额的120%给付第四次重大疾病保险金(若被保险人同时符合一项以上重大疾病时,该给付以一次为限),给付后该重大疾病所属组别的保险责任终止。

    5、 第五次重大疾病保险金

    在我们已按本合同的约定给付第四次重大疾病保险金后,若被保险人自第四次重大疾病确诊之日起满180天后,经专科医生确诊首次患本合同约定的除前述四次重大疾病所属组别以外其他组别中的任何一种重大疾病,我们将按本合同基本保险金额的120%给付第五次重大疾病保险金(若被保险人同时符合一项以上重大疾病时,该给付以一次为限),给付后该重大疾病所属组别的保险责任终止。

    6.、第六次重大疾病保险金

    在我们已按本合同的约定给付第五次重大疾病保险金后,若被保险人自第五次重大疾病确诊之日起满180天后,经专科医生确诊首次患本合同约定的除前述五次重大疾病所属组别以外其他组别中的任何一种重大疾病,我们将按本合同基本保险金额的120%向被保险人给付第六次重大疾病保险金(若被保险人同时符合一项以上重大疾病时,该给付以一次为限),给付后本合同效力终止。

    (三)中症疾病保险金

    若被保险人因意外伤害或于等待期后初次发生并经专科医生确诊首次患本合同约定的中症疾病,我们将按本合同基本保险金额的60%给付中症疾病保险金(若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致首次患本合同约定的一项以上中症疾病时,该给付以一次为限)。

    本合同的每种中症疾病限给付一次,给付后该种中症疾病保险金责任终止。不同中症疾病可以多次给付,但中症疾病保险金累计给付以两次为限。当本合同累计给付的中症疾病保险金达到两次时,本责任终止。

    若被保险人患的中症疾病已经符合本合同约定的重大疾病定义,我们不承担给付该次中症疾病保险金的保险责任。

    (四)轻症疾病保险金

    若被保险人因意外伤害或于等待期后初次发生并经专科医生确诊首次患本合同约定的轻症疾病,我们将按本合同基本保险金额的45%给付轻症疾病保险金(若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致首次患本合同约定的一项以上轻症疾病时,该给付以一次为限)。

    本合同的每种轻症疾病限给付一次,给付后该种轻症疾病保险金责任终止。不同轻症疾病可以多次给付,但轻症疾病保险金累计给付以四次为限。当本合同累计给付的轻症疾病保险金达到四次时,本责任终止。

    若被保险人患的轻症疾病已经符合本合同约定的中症疾病或重大疾病定义,我们不承担给付该次轻症疾病保险金的保险责任。

    (五)重大疾病、中症疾病或轻症疾病豁免保险费

    若被保险人因意外伤害或于等待期后初次发生并经专科医生确诊首次患本合同约定的重大疾病、中症疾病或轻症疾病,则我们自被保险人经专科医生确诊首次患本合同约定的重大疾病、中症疾病或轻症疾病的下一个保险费应交日开始,豁免本合同应交纳的各期保险费至交费期限届满为止。

    被豁免的保险费视为已交纳,同时本合同继续有效。在豁免保险费期间,我们不接受本合同基本保险金额以及交费方式的变更。

    可选责任

    恶性肿瘤复发和持续保险金

    被保险人因意外伤害或于等待期后初次发生并经专科医生确诊恶性肿瘤(见10.7中1所定义疾病)且我们已按本合同约定承担重大疾病保险责任的,若其自恶性肿瘤首次确诊之日起满5年后,第二次经专科医生确诊发生本合同约定的恶性肿瘤,我们按本合同基本保险金额给付恶性肿瘤复发和持续保险金(若被保险人同时符合一项以上恶性肿瘤时,该给付以一次为限),本责任终止。

    第二次确诊的恶性肿瘤包括下列情形:

    (1)与首次确诊的恶性肿瘤无关的新发恶性肿瘤;

    (2)首次确诊的恶性肿瘤复发、转移;

    (3)首次确诊的恶性肿瘤仍持续存在。

    四、责任免除

    因下列情形之一导致被保险人患本合同约定的重大疾病、中症疾病、轻症疾病或恶性肿瘤的,我们不承担给付相应保险金的责任:

    (一) 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

    (二) 被保险人故意自伤,但自伤时为无民事行为能力人的除外;

    (三) 被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;

    (四) 被保险人主动吸食或注射毒品;

    (五) 被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车;

    (六) 战争、军事冲突、暴乱、恐怖活动或武装叛乱(以上行为以政府宣告或认定为准);

    (七) 核爆炸、核辐射或核污染;

    (八) 被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病;

    (九) 遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常。

    发生上述第(一)项情形导致被保险人患本合同约定的重大疾病、中症疾病、轻症疾病或恶性肿瘤的,本合同效力终止,我们向被保险人退还本合同当时的现金价值。

    发生上述第(二)至(九)项情形导致被保险人患本合同约定的重大疾病、中症疾病、轻症疾病或恶性肿瘤的,本合同效力终止,我们向您退还本合同的现金价值。

    因下列情形之一,导致被保险人身故的,我们不承担给付身故保险金的责任:

    (一) 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

    (二) 被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;

    (三) 自本合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀,但自杀时为无民事行为能力人的除外;

    (四) 被保险人故意自伤;

    (五) 被保险人主动吸食或注射毒品;

    (六) 被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车;

    (七) 战争、军事冲突、暴乱、恐怖活动或武装叛乱(以上行为以政府宣告或认定为准);

    (八) 核爆炸、核辐射或核污染;

    (九) 遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常。

    发生上述第(一)项情形导致被保险人身故的,本合同效力终止,我们向其他权利人退还本合同当时的现金价值,其他权利人按照被保险人第一顺序法定继承人、第二顺序法定继承人的顺序确定。

    发生上述第(二)至(九)项情形导致被保险人身故的,本合同效力终止,我们向您退还本合同的现金价值。

    五、受益人

    1、您或被保险人可以指定一人或多人为保险金受益人。保险金受益人为多人时,可以确定受益顺序和受益份额;未确定受益顺序和受益份额的,各受益人按照相同顺序和相等份额享有受益权。

    2、被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的,可以由其监护人指定受益人。

    3、您或被保险人可以变更受益人并书面通知我们。我们收到变更受益人的书面通知后,在保险合同上批注或附贴批单。

    4、您在指定和变更受益人时,必须经被保险人同意。

    5、被保险人身故后,遇有下列情形之一的,保险金作为被保险人的遗产,由我们依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务:

    (一)没有指定受益人的;

    (二)受益人指定不明无法确定的;

    (三)受益人先于被保险人身故,没有其他受益人的;

    (四)受益人依法丧失受益权或放弃受益权,没有其他受益人的。

    6、受益人与被保险人在同一事件中身故,且无法确定身故先后顺序的,推定受益人先于被保险人身故。

    7、受益人故意造成被保险人身故、伤残、疾病的,或故意杀害被保险人未遂的,该受益人丧失受益权。

    8、除另有约定外,重大疾病保险责任、中症疾病保险金、轻症疾病保险金、恶性肿瘤复发和持续保险金受益人约定为被保险人本人。

    六、保险金申请

    1、首次重大疾病医疗费用保险金申请

    由受益人或被保险人作为申请人填写保险金给付申请书,并向我们提供下列资料:

    (一)申请人的有效身份证件;

    (二)国家卫生行政部门认定的医院出具的可证明被保险人患重大疾病的诊断证明和诊断所患重大疾病必需的检查报告;

    (三)医院出具的被保险人的诊断证明、医疗费用明细清单及病历;

    (四)医院出具的被保险人的医疗费用收据或者发票;

    (五)如果所申请的医疗费用中含有住院医疗费用,则须提供医院出具的被保险人的出院记录;

    (六)如果已从其他途径获得了补偿,则须提供从其他途径报销凭证;

    (七)所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他资料。

    2、重大疾病保险金、中症疾病保险金、轻症疾病保险金及恶性肿瘤复发和持续保险金申请

    由受益人或被保险人作为申请人填写保险金给付申请书,并向我们提供下列资料:

    (一)申请人的有效身份证件;

    (二)国家卫生行政部门认定的医疗机构出具的可证明被保险人患重大疾病、中症疾病、轻症疾病或恶性肿瘤的诊断证明和诊断所患重大疾病、中症疾病、轻症疾病或恶性肿瘤必需的检查报告;

    (三)所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他资料。

    3、身故保险金申请

    由身故保险金受益人或被保险人的继承人作为申请人填写保险金给付申请书,并向我们提供下列资料:

    (一)申请人的有效身份证件;

    (二)国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人死亡证明;

    (三)被保险人的户籍注销证明;

    (四)所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他资料。

    4、特别注意事项

    (一)委托他人领取保险金时,受托人还必须提供本人的有效身份证件及委托人亲笔签名的授权委托书。

    (二)保险金作为被保险人遗产时,继承人还必须提供可证明其合法继承权的相关权利文件。

    (三)受益人、被保险人或者继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人时,由其合法监护人代其申请领取保险金,其合法监护人还必须提供受益人或者继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的证明和监护人具有合法监护权的证明。

    (四)上述申请资料不完整的,我们将及时一次性通知申请人补充提供有关资料。

    七、等待期

    1、本合同生效或最后复效之日起180天(包括第180天)为等待期,等待期是指本合同生效后本公司不承担保险责任的一段时间。发生下列情形之一时,本公司不承担保险责任,并向您无息返还已交保险费,本合同效力终止:

    (1)等待期内被保险人身故、首次患本合同约定的重大疾病、首次患本合同约定的中症疾病或首次患本合同约定的轻症疾病;

    (2)等待期内被保险人已经发生的疾病、症状或病理改变且延续到等待期以后首次患本合同约定的重大疾病、首次患本合同约定的中症疾病或首次患本合同约定的轻症疾病。

    2、因意外伤害发生上述情形之一的,无等待期。

    八、犹豫期

    1、您收到本合同并书面签收或按照本公司要求的其他方式对本合同进行确认之日起,有10日的犹豫期(通过商业银行投保的,犹豫期为15日)。在此期间请您仔细审阅本合同的各项内容,特别是责任免除条款、合同解除条款以及如实告知条款等内容。若您认为本合同与您的需求不相符,您可以在此期间提出解除本合同,我们将在扣除不超过10元的工本费后无息退还您所交纳的保险费。但经本公司体检的,本公司有权扣除体检费。

    2、您在犹豫期内提出解除合同时需填写解除合同申请书,并提供保险合同及您的有效身份证件。自我们收到解除合同申请书时起,本合同效力终止,我们自本合同生效日起不承担保险责任。

    九、合同解除手续及风险

    1、若您在犹豫期后申请解除本合同,请填写解除合同申请书并向我们提供下列资料:

    (一)本合同;

    (二)您的有效身份证件。

    2、若经办人为代理人,则应另提供授权委托书、代理人有效身份证件等证明文件。

    3、自我们收到解除合同申请书时起,本合同效力终止。我们自收到解除合同申请书之日起30日内退还本合同的现金价值。

    4、您在犹豫期后解除合同可能会遭受一定损失。

    十、保单贷款

    1、在本合同有效期内,经书面或按照本公司要求的其他方式申请且我们审核同意后,您可向我们办理保单贷款。申请贷款时累计贷款金额本金和利息最高不得超过本合同当时现金价值的80%,每次贷款期限最长不超过180天。贷款利率按您与我们签订的贷款协议中约定的利率执行。

    2、贷款本息在贷款到期时一并归还。若您到期未能足额偿还贷款本息,则您所欠的贷款本金及利息将作为新的贷款本金计息。

    3、当未还贷款本金及利息加上其他各项欠款超过保险合同现金价值时,本合同中止。

    4、您申请保单贷款须提交保单贷款申请,并凭保险合同原件、您的有效身份证件办理。

    十一、合同的效力中止与恢复

    1、合同效力的中止

    在本合同效力中止期间,本公司不承担保险责任。

    2、合同效力的恢复

    (一)本合同效力中止后2年内,您可以申请恢复合同效力(简称复效)。您应填写复效申请书,我们会要求您提供被保险人的健康声明书、体检报告书及其他相关证明文件,我们会对材料进行审核,做出是否同意复效的决定。

    (二)经双方达成复效协议,自您补交本合同保险费及其他各项欠款的次日零时起,本合同效力恢复。

    (三)自本合同效力中止之日起满2年您和我们未达成复效协议的,我们有权解除本合同。我们解除本合同的,我们向您退还合同效力中止时本合同的现金价值。

    十二、投保案例

    王先生30周岁(有社保),购买倍倍加重大疾病保险,基本保险金额30万,选择30年交费(假设只投保必选责任,年交4860元):

    如上场景:

    需交保费共计24300元,累计获得理赔180万元,治疗费用累计花费130万元,剩余50万元可自由支配。

    弘康人寿倍倍加重大疾病保险,重疾分组,赔付6次。恶性肿瘤间隔5年再次赔付!


    资深保险经纪人/资深销售经理,国家理财规划师-王源源:15801361097(手机/微信)
    擅长家庭全面保障规划

    2014-2018年连续多年获得世界华人保险IDA龙奖会员

    2015年国家理财规划师

    2015-2018年获得公司高峰会国外旅游奖励

    2016年达成全球寿险COT

    2017-2019年连续多年达成全球寿险TOT


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