信泰人寿锦绣传承终身寿险

日期:2019-12-12 14:16:51 点击数:

    信泰锦绣人生 爱永传承

    一、什么人适合买终身寿险呢?

    1、中国超越日本,位居全球财富总排行榜第二

    数据来源:瑞士信贷银行《2018年全球财富报告》、《莱坊城市财富指数》

    2、财富传承需求凸显和新中产阶级崛起

    兴业银行与波士顿咨询公司(BCG)2017年7月6日联合发布了《中国财富传承市场发展报告:超越财富  承启未来》。

    高净值客户群体财富传承需求凸显

    报告表示,改革开放催生了中国第一批以企业家为主的高净值人群,伴随这批创富一代集中步入退休年龄,中国“财富传承”的需求日渐凸显,财富传承市场将大有可为。

    根据波士顿咨询公司测算,截至2016年底,中国高净值家庭数量已超过210万户,拥有54万亿元可投资金融资产。未来5年,预计年龄超过50岁,家庭可投资金融资产在3000万以上的超高净值家庭将增长至22万户,可投资金融资产累计超过20万亿元。

    新中产阶级崛起

    从大数据来看,2017年中国是亚太地区财富增长最强劲的国家,财富的总值增加了1.7万亿美元,达到29万亿美元。与此同时,中国的中产阶级人数达到了全球第一——3.85亿人。

    3、公众保险意识的觉醒和可购买力的提高

    公司终身寿险历年销售情况

    各国寿险保费实际增长率与 GDP 实际增长关系图

    4、财富传承的现实情况

    “富不过三代”是魔咒还是无奈?

    只有 30% 的高资产人群可以顺利地将财富传承给第二代

    只有 10% 的高资产人群可以顺利地将财富传承给第三代

    只有 4% 的高资产人群可以顺利地将财富传承给第四代

    中国城市家庭财富配置缺陷

    (1)家庭住房资产占比过高

    数据显示,住房资产在家庭总资产中占比77.7%,远高于美国的34.6%,而金融资产在家庭总资产中占比仅为11.8%,在美国这一比例为42.6% 。

    (2)家庭的投资品类缺乏多样性

    67.7%的家庭仅仅拥有一种投资品,22.7%的家庭拥有两种投资品,拥有三种或三种以上投资品的家庭仅占10.6%。在美国,拥有三种或三种以上投资品的家庭占比高达61%。

    (3)缺少长期理财规划

    家庭投资规划极短,大多选择3个月内、3个月至6个月、6个月至12个月,缺少长期理财规划和资产配置意识。

    (4)商业保险参保率偏低

    仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险,且家庭更愿意为未成年子女投保,忽视对家庭顶梁柱的保障。

    数据来源:中国广发银行联合中国西南财经大学发布《2018中国城市家庭财富健康报告》

    5、财富传承的五大风险

    (1)时间风险:如何把握传承开始时间,主动传承还是被动继承。

    (2)婚姻风险:一代的婚姻风险,二代的婚变危机。

    (3)债务风险:如何做到留爱不留债,如何规避债务危机。

    (4)继承人风险:能不能守住财富,愿不愿创造财富。

    (5)税务风险:为后代留下多少财富,财富传承的损耗。

    6、人寿保险的独特功能

    一定程度上充当遗嘱执行人和信托受托人的角色;兼具生前赠与、遗嘱规划、家族信托、保险保障等功能

    7、人寿保险的配置理由

    二、产品概述

    1、保险责任

    2、保险合同特殊权益

    本合同有效期内,您可以依我们的规定申请增加或减少本合同的基本保险金额。

    增加基本保险金额:在本合同生效满两年后的交费期间内,您可以申请并经我们审核同意后增加基本保险金额。同一保单年度内仅可以增加基本保险金额一次。

    基本保险金额增加部分的保险费仍按被保险人投保时的年龄计算,但需按照申请时本公司的规定补交有关费用。

    每次增加的基本保险金额不得超过基本保险金额的20%。

    减少基本保险金额:本合同有效期内, 您可以申请减少基本保险金额,但减额后的基本保险金额不得低于我们规定的最低限额,基本保险金额减少的部分视为退保,我们将向您给付基本保险金额减少部分对应的现金价值。本合同自基本保险金额减少后的各期保险费按减少后的基本保险金额计算,我们将按减少后的基本保险金额承担保险责任。若您申请减少基本保险金额,当年度有效保险金额须同比例减少。

    3、投保规则

    (1)投保年龄:出生满28天至80周岁。

    (2)保险期间:终身。

    (3).交费期间:一次性交清、3年、5年、10年;其中71周岁-80周岁,只能选择一次性交清。

    (4)最低保险费要求:

    (5)风险保额计算:

    ①被保险人风险保额计算:

    ②航空意外风险保额计算方式如下:

    被保险人航空意外风险保额=基本保险金额。

    4、责任免除

    因下列情形之一导致被保险人身故或全残的,我们不承担给付保险金的责任:

    (1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

    (2)被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;

    (3)被保险人主动吸食或注射毒品;

    (4)被保险人自本合同成立日或者最后复效日(以较迟者为准)起二年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;

    (5)被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车;

    (6)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;

    (7)核爆炸、核辐射或核污染。

    5、合同解除

    为充分保障您的权益,本合同设有犹豫期。自您签收本合同次日起十日为犹豫期。请您认真审阅本合同条款,在犹豫期内您可以申请解除本合同。

    在犹豫期内申请解除本合同时,您需要填写申请书,并提供您的保险合同及有效身份证件。自我们收到解除合同的书面申请之日起,本合同终止,我们将在扣除工本费后退还您所支付的全部保险费,并且我们对本合同终止前发生的保险事故不承担保险责任。您在犹豫期后解除合同可能会遭受一定损失。


    三、产品卖点

    四、案例解析

    案例1信先生30周岁,事业发展顺利,随着个人财富的积累,对财富的保全和增值需求越发强烈。经过比较,为自己投保信泰锦绣传承终身寿险,5年交费,年交保费10万。

    案例2信先生40岁,事业有成、家庭美满,与爱妻刚育有一子,希望对自己的资产保全和传承做提前的规划。通过研究,为自己0岁的儿子投保信泰锦绣传承终身寿险,10年交费,年交保费10万。

    信泰锦绣传承终身寿险,除了身故金为下一代传承,还有较高的现金价值以备不时之需(保单贷款,或者退保全部取出)。确定的、有效的、直接的将财富传承给想要给的人!

    资深合伙人/资深销售经理,国家理财规划师-王源源:15801361097(手机/微信)

    擅长庭全面保障规划

    2014-2018年连续多年获得世界华人保险IDA龙奖会员

    2015年国家理财规划师

    2015-2018年获得公司高峰会国外旅游奖励

    2016年达成全球寿险COT

    2017-2018年连续2年达成全球寿险TOT



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